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標題: 德理咨询集團:商業銀行小微企業貸款風險管理 [打印本頁]

作者: admin 時間: 2025-2-15 16:33
標題: 德理咨询集團:商業銀行小微企業貸款風險管理
“十四五”開局之年，也是金融鼎新攻坚的關頭之年。贸易銀行行業授信危害也将顯現出新特色。降准降息动作反复、利率市場化快速推动、互联網金融的挑战、存款保險轨制推出的各類压力下，贸易銀行在小微企業金融辦事這片“蓝海”中開展了更加剧烈的竞争，特别是對大客户争取较着處于劣势的中小贸易銀行来讲，小微企業金融辦事已成為他們的安身之本。贸易銀行的小微企業貸款占比增速迅猛可是问題凸起，小微信貸危害表露速率加速，銀行面對的危機和危害强度史無前例。贸易銀行若何捉住小微企業貸款危害管控的龙頭，科學處理不良資產，有用停止不良貸款率和不良貸款余额延续上升的势頭，踊跃應答資產質量下行压力，有用防备信誉危害延续增长，成為贸易銀行的重要课題。但是，各種銀行举行小微企業危害辦理與不良資產處理時，在政策、律例、轨制和操作等层面很多狐疑和问題，本课程以解决經濟新常態下贸易銀行小微企業貸款減肥茶飲,危害问題為主線，從法令律例层面、信誉辦理层面和財政辦理层面等多维度解析新常態下小微企業信貸危害發生的缘由和特性，领會新常態下贸易銀行信貸危害的纪律，進修應用科學的危害阐發法子，重點把握新常態下贸易銀行信貸危害辦理的法子和辦法，有用解决銀行不良貸款率及余额延续“雙升”困難，确保銀行信貸資產的平安。

课程收益

    梳理新常態下贸易銀行全流程信貸危害辦理总體思绪，供给信貸辦理事先准入節制、事中审查、貸後辦理的法子和东西；洞察經濟新常態下銀行不良率與不良貸款余额“雙升”的缘由，有用停止不良貸款率和不良貸款余额“雙升”態势；捉住小微企業貸款危害管控的龙頭，减缓贸易銀行面临的資產質量降低压力；解析贸易銀行小微企業信貸危害辦理和不良資產處理經典案例，科學處理銀行和不良資產，低落銀行面對的危機和危害。

课程工具

    行长及各營業網點賣力人，資產辦理部、信貸部、危害辦理部、合規部等賣力人

培训方针：透析小微企業信貸的特色和纪律，扭轉傳统營销方法和理念，把握快速辨認小微企業危害的法子和东西，優化小微企業的危害節制流程，领會顺應小微企業的危害辦理的事情模式，周全晋升受训职员對小微企業信貸產物的營销能力和危害節制能力，提高小微企業客户司理危害防控能力和事情效力。

培训時候：两（天）

课程纲领

模块一　當前小微企業貸款危害特色及根基節制思绪

1、小微企業貸款的危害特色

1、小微企業授信的“两難”狐疑

1)    本錢節制困難

2)    危害辦理困難

2、贸易銀行小微醫療設備箱,信貸風控必需顺應四個變革

變革一、變抵偿笼盖危害（高利率重任保）為延续监控缔造現金能力

變革二、變注意硬信息（三张表等）為偏重软信息（谋劃和買賣数据、票据等）

變革三、變依靠人力為依靠電子體系

變革四、變强担保為强進程

2、小微信貸風控的根基思绪與将来成长標的目的

1.    被动辦理：市場导向後遗症很難用過後風控来根治

2.    自动風控：事先准入泉源風控但其實不彻底合用小微信貸

3.    進程節制：以三流節制為抓手但立异带来更大危害

4.    全流程管控：重在均衡危害與收益的瓜葛

5.    大数据管控：大势所趋但有待時候查驗

模块2、小微企業貸款傳统節制法子及節制要點

1、財政手腕節制小微信貸危害的操作要點

1、財政手腕節制信貸危害存在较着误區－报表無用论

2、子虚財政报表危害数据的交织查驗技能

1)    “听、看、盘”三渠道信息的一致性查驗

2)    汗青数据的一致性查驗

3)    行業均匀数的一致性查驗

4)    群體信息的一致性查驗

5)    種别信息的一致性查驗

6)    投入產出数据的一致性查驗

7)    逻辑瓜葛数据的一致性查驗

3、小微企業資產欠债財政信息交织查驗

1)    小微企業資產財政信息交织查驗

2)    小微企業欠债財政信息交织查驗

3)    小微企業净資產財政信息交织查驗

4)    小微企業担保欠债財政信息交织查驗

2、小微企業授信非財政指標的危害評估技能與法子

1、小微信貸非財政指標的評價维度

1）客户特性的维度

2）優先特性的维度

3）信誉特性的维度

2、小微企業客户特性的六大評價要素及法子

1）外表印象的阐發技能

2）產物概要的阐發技能

3）產物需求的阐發技能

4）竞争气力的阐發技能

5）终极主顾的阐發技能

6）辦理能力的阐發技能

3、小微企業優先特性的六大評價要素及法子

1）買賣红利率的阐發技能

2）產物質量的阐發技能

3）市場吸引力的阐發技能

4）市場竞争力的阐發技能

5）付款担保的阐發技能

6）替换能力的阐發技能

4、小微企業信誉特性的六大評價要素及法子

1）付款记實的阐發技能

2）資信證實的阐發技能

3）本錢和利润的阐發技能

4）資產與欠债的阐發技能

5）本錢布局的阐發技能

6）本錢总额的阐發技

4、小微企業授信危害的快速辨認技能

1.    存眷三品重意愿

2.    注意三流探气力

3.    借助三保查實情

4.    檢察三表證信息

模块3、小微企業信貸營業重要危害點及其風控案例解析

1、小微企業貸款担保類法令危害案例解析

1.    未打點典質挂号典質合同危害案例

2.    伉俪財富配合典質的法令危害案例

3.    包管金質押的法令危害案例解析

4.    担保人不尽担保义務的法令危害案例解析

5.    担保物被第三人起首申請查封的法令危害

2、小微企業貸款的诉讼時效法令危害案例解析

1.    案例：跨越两年诉讼時效的债权法令危害

2.    超诉讼時效的解救辦法

3.    告貸人歹意轉移資產的防备辦法和法子

4.    告貸人失落的法令危害防备

5.    告貸人停業逃债解决法子

模块4、小微企業貸款不良資產催收的法令危害

1、不良資產催收的法令手腕

1.    以物抵债的法令危害

2.    申請付出令的法令危害

3.    行使代位权的法令危害

4.    行使撤消权法令危害

5.    行使不安抗辩权的法令危害

6.    申請抵销权法令危害

7.    申請貸款人停業的法令危害

8.    和谐告貸人重组的法令危害

2、小微企業貸款非法令手腕催收的樂成案例解析

1.    提早處理，快速反响

2.    借助他行，消化危害

3.    區别环境，分類處置

4.    代位追偿，實現债权

5.    支行协商，合作互助

6.    多方带动，借力清收

7.    黑名单節制，施压清收

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