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近来有小微企業貸款渠道中介發出鼓吹——
“北京銀行-京e貸產物：将于9月24号晚上線担保模式（提款前一次性收取，放款金额*2%），担保模式合用于全量客户（含存量户），請大師加紧時候營销提款。”
經「一只互金鹅」核實，這确切是「北京銀行-京e貸」產物的通知，可是属于互助的诺诺数科渠道的產物通知。
這则通知暗地里，實在凸顯出當前小微企業貸款市場的几個風行趋向：
一、小微企業貸款愈来愈風行收担保费；
二、和現金貸營業雷同，銀行系小微企業貸款也風行與第三方助貸平台互助；
三、個體小微貸款營業的危害愈来愈高，不能不靠收取“担保费”来减缓危害；
四、融担公司“跨區域展業”征象是行業公然機密。
01 小微貸款互助的分歧類型融担機構
在現金貸助貸營業中，参加融担公司為資產做担保增信（不论是通道仍是實担）已不是甚麼新颖事。
現在，小微企業貸款營業，也愈来愈風行参加融担公司這個脚色。
归根结柢，不少小微企業貸款營業的危害逐步爬升。
可是小微企業貸款營業参加融担公司，和現金貸營業中参加融担仍是有一些差别的。轉運箱,
固然，本色来讲，都是為了分離危害。
小微企業在經濟成长中飾演偏重要脚色，各级羁系部分出台過不少文件請求銀行等金融機構要帮忙小微企業解决融資困難。
這此中也包含——鼓动勉励「當局性融資担保機構」支撑小微企業和“三农”主體的相干文件。
此處必要理解融資担保公司的几個觀點：
若是依照政策定位来劃分，融資担保公司可分為：
（1）當局性融資担保公司；
（2）非當局性融資担保公司。
此中，當局性融資担保公司——是指依法設立，由當局及其授权機構出資并現實控股，以辦事小微企業和“三农”主體為重要谋劃方针的融資担保公司。
各地當局，都有针對本地的「當局性融資担保機構」出台相干的文件：
好比：2022年，安徽省處所金融羁系局會同省財務厅、省审计厅、省國資委结合印發《安徽省當局性融資担保機構政策性融資担保營業尽职免责事情指引》中提到：治療糖尿病症狀,政策性融資担保機構的營業是重點辦事小微企業、“三农”主體，单户担保金额2000万元（含）如下、年化担保费率低于1%（含）的融資担保和再担保營業。
2023年，四川省財務厅、省處所金融羁系局、經濟和信星城儲值,息化厅、四川銀保监局下發的《關于增强當局性融資担保機構辦理事情的通知》中提到「當局性融資担保機構」對峙保本微利运行。不以營利為目標，在可延续谋劃的條件下，连结较低费率程度，原则上担保營業(含存量)均匀费率程度應不跨越1.5%，并渐渐降至1%如下，确切低落小微企業和“三农”综合融資本錢。
整體来讲，當局性融担機構，不以红利為目標，收取的担保费率约莫在1%摆布。男性持久液,
當局性融担機構的互助門坎也比力高，凡是重要担保政策导向型的企業，好比科技立异型企業。
當局性融担公司凡是也不會互助消费貸類的營業。
若是從營業方法来劃分，融資担保公司又可分為：
（1）直接融資担保公司；
（2）融資再担保公司。
直接融資担保公司——指的是，谋劃直接融資担保營業的融資担保公司，即直接與金融消费者發生營業瓜葛的担保公司；
融資再担保公司——重要谋劃融資再担保營業，為担保機構供给增信和分管危害的融資担保公司。
今朝市場上一些小微企業貸款營業，凡是會互助两家担保機構。
一家為小微資產直接供给担保；另外一家则是「融資再担保公司」，為前述一家担保機構做担保。
在小微企業貸款營業中，融担公司的感化相當首改善睡眠保健品,要。
一些高危害的客户，本没法得到銀行貸款，經由過程担保公司的信誉增级，可以得到銀行授信。
對付銀行而言，當告貸人没法了偿貸款時，担保公司會依照商定的比例或数额举行代偿。
更首要的一點，銀行可以将貸款债权讓渡给担保公司，實現壯陽藥,資產出表，使得財政报表更都雅。
02 小微企業貸款融担费率
「一只互金鹅」經由過程從小微企業貸款渠道處采集了几家小微企業貸款的页面截圖，顯示融担费率在3%-5%不等。
有些小微企業貸款利率自己已年化18.9%，若是再加5%的融担费，综合本錢可达23.9%。 |
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