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標題: 中國工商銀行靳晓鹏:中國工商銀行反欺诈工作創新與实践 [打印本頁]

作者: admin 時間: 2022-4-14 16:14
標題: 中國工商銀行靳晓鹏:中國工商銀行反欺诈工作創新與实践
中國工商銀行平安捍卫部总司理靳晓鹏

當前，金融行業面對着打赢防备金融危害攻坚战的艰难使命，銀行業金融機構的首要事情是包管不產生體系性金融危害。在這一大布景下，銀行平安捍卫部作為銀行危害防控系统的首要構成部分，若何环抱銀行中間事情、辦事主業成长、有用阐扬平安防备感化，直接决议了安保事情的价值表现和成长動能。本文连系工商銀行反讹诈事情摸索與实践，谈一谈對新時代銀行安保事情鼎新立异的粗浅熟悉和思虑。

平安捍卫事情成长近况

比年来，工商銀行平安捍卫事情踊跃辦事于銀行立异成长，在社會化、科技化和集约化程度获得较着提高的布景下，平安捍卫辦理體系體例產生较大的踊跃变革。重要表示在如下几點。

起首，從自给自足向借助專業資本辦理变化。履行非焦點、操作型和高本錢营業勾當外包是现代贸易銀行谋划辦理的主流趋向。依照上述思绪，比年来包含工行在內的各大贸易銀行均踊跃推動守押社會化鼎新，实现金库值守和業務網點押运营業外包，有用促成了危害转移和本錢節制。與此同時，業務網點保安保镳、報警监控中間值守、自助機具平安放哨、警情前期处理等拜托平安辦事笼盖面亦在不竭扩展。

其次，從人防為主向人防與技防相连系变化。坚实的平安防备举措措施防地是保障员工生命和銀行财富平安的首要防地。多年来銀行業广泛延续增强平安防备举措措施扶植，各级金库、業務網點和自助銀行抵抗外部進犯能力大幅晋升，全行掳掠、偷盗等既遂案件数目获得有用節制，持续多年没有產生造成员工伤亡的恶性案件及变乱。與此同時，以长途報警监控联網為代表的平安防备技能也获得遍及利用，并渐渐為過後监視复核、非现场所规查抄等銀行谋划辦理范畴供给辦事支撑。平安技能防备在平安捍卫事情系统中的职位地方越發凸起，已形成為了具备專業特色的平安辦理条線。

第三，從過後案件查处向事先自動预防变化。虽然初期平安捍卫事情就被请求承當起防欺骗、防掳掠、防偷盗，庇护資金平安的使命，但持久以来平安捍卫事情更多属防早洩方法,于被動防备，偏重于事務案件查处，较少触及事先危害防备范畴。跟着海內社會治安情势日益繁杂多变，出格是2000年以来海內經济犯法案件总量延续爬升，銀行案件防备事情压力不竭加大。以工商銀举動例，為進一步增强防备外部讹诈危害事情，2012年印發《外部讹诈危害辦理法子》，明白各级平安捍卫部分在本级操作危害辦理委员會引导下賣力归口辦理本行外部讹诈危害，并付與了平安捍卫部分對相干营業、產物、轨制和流程展開外部讹诈危害平安评估的本能機能，标记着工商銀行平安捍卫事情正在從過後案件查处向事先危害预防变化。

第四，從境內平安防备向團體平安辦理变化。跟着大型銀行加速國際化成长步调，境外機構平安防备需求跟着营業链条的耽误和营業数目倍增而敏捷增长。我行經由過程創建健全境外機構平安辦理档案、制定出境职员平安指引、為境外機構供给平安培训、危害预警和應急引导等有利测验考试，致力于打造同一化、尺度化的團體平安辦理架構系统，实现境內平安防备向團體同一平安辦理的变化（如圖1所示）。

圖1融安e信危害舆圖

基于上述变革，工商銀行安保事情在保障銀行物理平安、职员平安和营業平安方面阐扬了首要踊跃感化。但在反讹诈范畴，平安捍卫事情立异转型碰到了更大的減肥方法,坚苦和挑战：一是反讹诈專業性不足，與銀行营業交融度不敷，持久以来各重要銀行营業条線均已創建了本身的反讹诈系统，平安捍卫部分若是反复营業反讹诈的原有做法，必定没有生命力，也不會获得营業部分的接待。二是缺乏反讹诈平台，主動化智能化程度较低。在互联網和大数据期間，平安反讹诈事情若是依然逗留在向人力要效益的阶段，內湖抽水肥,必定是没有前途的。基于上述环境，平安反讹诈事情要想冲破和成长，必需要在找准营業痛點、阐扬專業拿手、慎密融入营業、扶植反讹诈平台上下工夫。

平安反讹诈事情摸索成长進程

國度“互联網+”举措规划和金融信息化计谋的周全施行，云计较、區块链、人工智能等前沿科技與銀行营業逐步交融，给传统金融模式带来庞大打击。為了應答挑战，銀行同行纷繁以開放姿态加快金融科技利用和谋划转型，延续推動產物立异與营業模式多样化成长，但陪伴而来的各種讹诈危害及诱因也变得加倍隐藏分离、扑朔迷离，危害防控的使命加倍艰难。在這一大布景下，工商銀行平安捍卫部分灵敏地發明：互联網金融情况下，各財神娛樂城,銀行营業条線對危害大数据的需求愈来愈强烈，而受限于事情精神和互助資本，和國度相干危害大数据還没有有用整合等身分，工商銀行尚未一個真实的團體同一的讹诈危害大数据的采集辦理平台。在充实调研论證以後，在总行党委果高度器重和全力支撑下，工商銀行安保部敏捷举措，明白了扶植外部讹诈危害信息體系的事情思绪，以期将金融科技立异與平安反讹诈事情有機交融，充实阐扬危害大数据在支撑銀行营業危害節制方面的价值，進而实现平安反讹诈事情與各銀行营業的有機交融及协同成长。

在外部讹诈危害信息體系的扶植和利用進程中，必需解决两浩劫题：一是实现危害大数据的有用归集和数据重構；二是按照营業危害節制需求，实现危害大数据在各营業體系的主動化布控利用。环抱這两個問题工商銀行安保部做了大量事情：在危害信息整合方面，平安捍卫部自動作為，開辟思绪，充实操纵工商銀行的品牌資本和技能資本，渐渐推動與國度有权構造的信息同享互助。别的，面临巨大繁杂的銀行系统和各营業条線的利用需求，平安捍卫部與营業部分紧密亲密沟通，配合展開营業流程梳理和风控场景调研，經由過程應用阐發评估等多種手腕论證危害信息的有用性和可用性，配合钻研危害信息對接计谋和流程革新方案，支撑各营業部分及時信息挪用和危害主動监测预警。下面咱们以操纵外部讹诈危害信息體系立异防控電信讹诈為例，用一個营業危害防控场景以點带面，還原息消除痛風石方法,争析工商銀行反讹诈立异的事情思绪和施行路径。

持久以来電信讹诈一向是各行平安捍卫部分賣力的一項事情，但在外部讹诈危害信息體系創建前，各行的重要防控手腕為共同公安構造在電信讹诈產生後，對涉案账户举行查冻，此時客户常常已面對資金丧失。為真正实现對電信欺骗的事先防备，工商銀行踊跃與公安構造互助，摸索操纵外部讹诈危害信息體系，实现電信欺骗黑名单的及時交互和在銀行营業打點進程中的及時预警阻断。

一是深化警銀信息互助，共建联控機制。2012年，工商銀行踊跃相應國度冲击電信欺骗的号令，结合公安構造，配合摸索警銀协作防备電信讹诈的立异模式。在摸索進程中，两邊以電信讹诈账号為切入點，經由過程屡次線下信息交互测试，配合论證了公安構造把握的讹诈账号信息對付銀行端施行事中阻挡的有用性，乐成试探出一条防控電信讹诈的新路子。在两邊充实互信的根本上，在銀监會相干部分的鼎力支撑下，两邊進一步深化互助，前後創建了总對总及區域层面的讹诈账号同享互助機制，為天下范畴內讹诈账号采集和联控联防奠基杰出的根本，建立了警銀互助防备冲击電信讹诈的标杆。

二是实现多渠道营業對接。转账汇款营業作為最多见的銀行根本营業之一，触及柜面、ATM、智能终端、網銀和手機銀行等多種渠道及多個营業部分。為了实现讹诈账号的體系對接和主動阻挡，平安捍卫部分與相干营業、科技部分踊跃沟通，一一對各渠道营業流程開展過细调研，配合钻研制定流程革新方案和體系阻挡计谋。终极依靠外部讹诈危害辦理平台，实现营業體系主動化對接，創建全渠道、全天候、7×24小時的電信讹诈事中防控系统，對转账汇款買賣及時筛查和预警節制。體系投產以来，累计阻挡電信欺骗汇款19万笔，為客户防止丧失跨越30亿元（如圖2所示）。

圖2電信讹诈事中防控系统

三是借助社會热門，多措并举有用防备。2016年多部委结合發文，重拳协力冲击電信收集欺骗，将防备電信讹诈再次推上了风口浪尖。工商銀行平安捍卫部趁势而為，與公安部互助推出電信欺骗账号公益盘問利用，為社會公家供给汇款前平安性检验。經由過程這一行動，工商銀即将電信讹诈危害關隘前置，創建了有用的事先阻挡機制，同時也将電信讹诈防控实践拓展至金融系统，從而大大低落汇款人上當几率，获得社會各界的遍及好评。

四是得到羁系部分承認，動员全行介入反讹诈踊跃性。經由過程應用外部讹诈危害防控系统，工商銀行在防备金融危害、保障公家权柄方面获得较好成效，获中心、國務院带领高度必定，指示各贸易銀行和公安構造要進修“工行模式”，銀监會亦發文推行工行履历做法，多家主流媒體鼓吹報导千余次。杰出的社會效應為工商銀行博得佳誉，同時也進一步晋升了全行對反讹诈事情的承認和器重水平，為外部讹诈危害防控向其他营業范畴延长奠基了杰出根本。

外部讹诈危害信息體系在防控電信欺骗范畴的乐成履历，建立了工商銀交运用危害大数据深刻展開反讹诈事情的信念和刻意，同時也明白了平安反讹诈事情充实應用前沿立异科技、支撑营業成长、辦事危害防控的主基调。在此根本之上，平安捍卫部敏捷举措，在延续扩展與各级公安構造互助的根本上，渐渐與列國家有权構造展開同类互助，用時3年時候，創建起总量逾十亿级的全世界讹诈危害信息库，并在此根本上構建了集事先、事中、過後危害管控為一體，笼盖全團體、全营業、全流程的现代化外部讹诈危害防控系统。截至2018年4月，外部讹诈危害信息體系已实现與工商信誉卡、信貸、私家銀行、运行辦理、集中采購、职员雇用等16大营業或辦理體系主動對接，累计预警和阻挡各種危害買賣数百万笔，為銀行和客户防止危害資金逾百亿，得到行带领、相干营業部分及社會各界的一致好评，平安反讹诈事情价值获得充实表现（如圖3所示）。

圖3融安e信云平台

對反讹诈事情的预测

跟着信息科技和銀行营業不竭成长，平安反讹诈事情仍任重道远，要连结长期的生命力，必需做到與時俱進，紧扣銀行营業风控需求。為此，工商銀即将不竭跟踪利用前沿科技立异技能，對标國際反讹诈先辈履历，深挖营業场景與危害大数据利用价值，延续進级優化外部讹诈危害防控系统。

在危害大数据信息整合方面，在延续丰硕原有黑名单数据库的根本上，工商銀即将环抱周全危害评价，延续弥补多维危害谍報，為营業部分在尽职查询拜访、危害监测等环節供给客户全景危害信息支撑。同時针對國際化成长必要，工商銀行正在全力扶植境外危害信息库，以期晋升境外機構讹诈危害防控能力。

在大数据反讹诈能力晋升方面，工商銀行致力于研發投產集客户根基信息、营業信息、处理信息、危害信息等多位一體的同一危害視圖；研發企業節制路径、企業本色联系關系、全局联系關系視圖等多種联系關系阐發利用，基于個别全景信息，創建和完美周全危害评估模子，供给综合危害画像及评分评级利用等，深度契合营業利用需求。

與此同時，工商銀行踊跃相應國度及羁系号令，安身于同行危害防控需求，愿與銀行同行分享工行反讹诈履历，助力同行晋升危害節制能力，配合搭建銀行業反讹诈信息同享云平台。

（本文選自《金融安防》2018年4月刊）

（本文作者系中國工商銀行平安捍卫部总司理）

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