改革創新拼經濟⑥丨以“信”易“貸” 破解中小微企業融資难
编者案：鼎新立异，树模引领。近日，河南省成长鼎新委颁布2022年度河南省經濟體系體例鼎新十大案例，推行機制立异的典范履历。3月22日起，大河網结合河南省成长鼎新委推出“鼎新立异拼經濟”系列报导，展示機制立异在經濟運行、科技技能、信誉融資、財产成长等范畴阐扬的踊跃促成感化，經由過程树模引领，使鼎新更好地辦事全省經濟社會成长大局。大河網讯 “我公司已收到貸款！感激伶俐金服平台，讓企業融資更便當，解了咱们的迫在眉睫！”3月16日一大早，焦作市伶俐金融辦事有限公司处事員小郑收到一名客户發来的感激短信。
為破解融資难、融資贵、融資慢，讓更多資金流向中小微企業，鞭策傳统融資向伶俐融資轉型進级，2017年以来，焦作市建成為了具备“銀企對接、征信评级、助貸辦事、貸後监控、危害处理”和信誉扶植“5+1”功效的全省首家伶俐金融辦事平台，以大数据為技能支持，以助企纾困為辦事方针，以伶俐金融辦事平台為信易貸推廣载體，鼎力推行“信易貸”模式，實現“信誉”與“金融”慎密耦合，破解中小微企業融資困难。
焦作市伶leo娛樂,俐金服公司大厅事情职員欢迎前来处事的企業职員
一站式辦事，架起金企“信誉桥”
“没想到，短短几分钟就收到了几家銀行的复兴！”焦作亚都醫療公司財政总监周秋霞奉告记者，2022年，公司成长碰到了短暂的活動資金受限困难，抱着尝尝看的心态，經由過程伶俐金服平台凭仗公司的信誉申請了貸款。
讓数据“多跑路”，讓企業“少跑腿”。今朝，焦作市建立了“當局主导、市場運作、信息同享、信誉支持、危害分管、互助多赢”的企業融資新機制和“信息+信誉+信貸+風控”伶俐金融辦事新模式，将延续為企業供给全方位、全流程、一站式便捷辦事。
與傳统金融产物比拟，“信易貸”产物有何上風？焦作市成长和鼎新委員會主任申琳说，该产物實現了平台“一網通”，以信誉信息同享與大数据開辟利用為根本，充實發掘信誉信息價值，减缓銀企信息不合错误称困难。截至今朝，该平台已依法依规归集纳税、水電气等涉企十五大类信誉数据33亿条，實現“信易貸”所需涉企数据“應归尽归”。
“伶俐金服網站經由過程及時公布金融政策、金融产物、金融需求等信息，免费為銀行供给涉企當局大数据盘問辦事，為企業供给線上咨询與對接管理等辦事，實現了當局財产政策、金融機构信貸投向、企業金融需求、中介辦事方法信息快速通报、即時交换。”焦作市伶俐金融辦事有限公司董事长邓大智说。
金融胶葛调处進程
立體化画像，综合展現企業“軟气力”
企業谋划状态、是不是缴纳了社會保险、企業纳税信誉环境……這些信息在伶俐金融辦事平台均可以盘問到。“咱们為銀行供给大数据等信息盘問辦事，信貸存续時代，操纵人工智能技能主動天生企業阐發陈述，协助銀行展開貸前调研、评审审议等营業台中外叫茶,事情。”邓大智说。
申琳奉告记者，焦作市依靠市级信誉信息同享平台及政務数据平台，遍及归集企業红黑名单、“雙公示”、谋划异样环境、社會保险缴纳、纳税信誉品级、大眾奇迹等大眾信誉信息数据，為入驻市伶俐金融辦事平台的金融機构供给多条理的根本信誉信息盘問辦事。
截至今朝，平台注册認證企業8985家，已有4008户企業經由過程“信易貸”平台得到融資貸款2701亿元，此中信誉貸款1224亿元，占比45.32%，企業貸款年均匀利率從5.63%降至3.72%。銀企經由過程平台實現了需乞降瘦身茶,辦事的精准高效對接，有用地减缓了企業融資难問题。
便捷化打點，貸来資金“實時雨”
仅10天便收到600万元信誉貸款，這是焦作市强耐新材有限公司經由過程伶俐金服平台公布融資需求後获得的回應。邓大智先容，“焦作市强耐新材有限公司資金周轉姑且呈現坚苦時，經由過程伶俐金服平台公布融資需求，咱们的事情职員第一時候和銀行举行對接，解了企業迫在眉睫”。
“咱们鼓動勉励全市金融機兒童益生菌,构充實阐扬信誉数据的阐發评價感化，收缩打點時候，提高金融辦事效力。”申琳说，在平台首页也斥地了重大項目專區，确珍重大項目資金跟得上、按照中小微企業個性化、非标化、多元化的實體融資需求，與金融機构、第三方辦事機构结合開辟個性化金融产物、供给全方位金融辦事。
据先容，截至今朝，焦作市銀行業機构已全数對接268個重點項目，專項政策库今朝归集國度和省市當局（部分）政策七大类75項，包含工信、科技、發改、常識产权、质量認證等方面政策。申琳暗示，對出产谋划不乱、經濟效益好、信誉记實优的企業履行“信易貸”白名单辦理轨制，對合适信貸前提的“白名单”企業的融資需求优先予以放置，有用减缓了中小微企業融資困难。
事情职員正在辦事中小微企業和大眾
多渠道分管，筑牢風控“防火墙”
在金融機构辦事中小微企業的進程中，危害防控始终是必要重要斟酌的問题。對此，申琳暗示，市當局构建了多項金融东西，包含創建2亿元范围的中小微企業信貸危害抵偿基金、提供给急周轉貸款、設立當局指导基金、完美當局性融資担保系统、引入貸款包管金等，有力加强了金融辦事實體經濟的能力、信念和意愿。
對付貸後监控方面，申琳奉告记者，他们依靠企業大数据阐發體系和信息监测技能對貸款存续期内企業出产谋划环境施行動态监控和實時预警，有用防备信貸危害。對貸款异样的企業，接管銀行拜托，协助對不良貸款追诉展開法令诉讼，最大限度保障各方长处，指导更多“金融活水”津润中小微企業。
据领會，焦作“信易貸”平台前後荣获“天下中小企業融資综合信誉辦事特點平台”、河南省“树模性平台”称呼。焦作市以伶俐金服立异實践為根本，乐成入選財務支撑深化民营和小微企業金融辦事综合鼎新國度试點都會。
申琳说，下一步，焦作市将周全贯彻落實党的二十大精力，不竭深化對金融本色和纪律的熟悉，安身中國現實，争做“走出中國特點金融成长之路”的践行者，将“信易貸”平台扶植成助企纾困解难的主阵地、金招牌，鞭策信誉與金融實現慎密耦合，為泛博市場主體出格是中小微企業供给加倍便利、快捷、平安的融資产物和辦事，支撑實體經濟成长。（张家祺）
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