续貸政策優化為中小微企業解難題(財經觀)

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政策加力、機制優化除螨皂,，為“愿貸”“敢貸”疏堵點；金融機構還要尽力从“能貸”“會貸”上下工夫，進一步晋升辦事中小微企業程度

近日，一揽子支撑經济高質量成长的金融政策密集出台，此中续貸政策备受小微企業存眷。2014年原銀监會就曾出台小微企業的续貸政策，這次续貸政策可以看做是“進级版”。一系列優化辦法直达小微企業融資“痛點”，更精准地為中小微企業纾改善白髮食物,困解難。

貸延接续問題一向以来是金融辦事小微企業的重點和難點。仍有貸款需求却没法续貸或必要期待较长時候才能续貸，會對小微企業的出產谋劃發生较大影响。有的企業為了支持新旧貸延接续的過渡期，不能不經由過程追求高本錢的“過桥”資金来填上短時間資金缺口。為领會决小微企業資金“断档”、高息過桥等問題，原銀监會2014年公布的小微企業续貸政策明白，合适前提的小微企業，貸款到期後仍有融資需求的，可以申请续貸，即不必了偿本金可接续融資，這一“無還本续貸”政策深受小微企業接素描,待。

這次推出的续貸政策在此根本长進一步優化，起首是“扩范畴”，将续貸工具由本来的部門小微企業扩大至所有小微企業，并将续貸政策阶段性扩展到中型企業；同時“调尺度”，调解危害分類尺度，明白依法合規、延续谋劃、信誉杰出企業的貸款打點续期，不因续貸零丁下调危害分類。這不但象征着更多中小微企業可以或许享受政策盈利，并且加强了金融機構為中小微企業纾困解難的踊跃性。

新政策為“愿貸”消除後顾之忧。貸款“展期”和“借新還旧”政策较為严酷，好比《貸款危害分類指引》劃定，“借新還旧”归為存眷類貸款，致使銀行一般不肯意打點“借新還旧”，更多的是请求企業“先還後貸”。而這次政策明白，合适必定前提的小微企業续貸可以归為正常類貸款。危害分類尺度的调解消除銀行不肯貸的挂念，有益于銀举動根基面较好的小微企業供给“借新還旧”辦事，不需“先還後貸”，提高小微企業的假貸效力。

新政策為“敢貸”夯實機制保障。消除金融機構“愿貸”的後顾之忧外，還要讓信貸职員“敢貸”，出格是解决下层信貸职員展開中小微企業授信营業的挂念。金融羁系总局近期公布了普惠信貸尽职免责轨制，细化尽职免责的相干情景，很多銀行已點窜了相干的内部劃定，信貸职員“敢貸”的踊跃性和自動性進一步晋升，有益于续貸政策真正施行到位。

政策加力、機制優化，為“愿貸”“敢貸”疏堵點。要将续貸支撑政策真正施行到位，金融機構還要尽力从“能貸”“會貸”上下工夫，進一步晋升辦事中小微企業程度。

要依靠金融高壓清潔噴罐,科技，加强“會貸”本事。銀企信息不合错误称是小微企業融資難的重要停滞之一。今朝已有很多金融機構經由過程大数据風控、数字化邃密運营等，推出量身定制的金融產物，知足小微企業“短小频急”的金融需求。将来，要将金融科技手腕進一步利用于续貸营業，摸索創建数字化尺度化的精准辨認、监測阐發機制，影視燈光,有序扩展無還本续貸营業的利用范畴，走出一条本錢可包袱、危害可节制、贸易可延续的小微金融辦事之路。

要進一步增强危害辦理，把好“能貸”尺度。强化支撑并不是松绑羁系，金融機構應依照危害為本的原则，增强续貸危害辦理，明白客户准入和营業授权尺度，按期阐發貸款危害、貸款質量，實時做好危害评估和危害预警，避免小微企業操纵续貸隐瞒真實谋劃與財政状态或短貸长用、扭轉貸款用處，避免經由過程续貸報酬把持貸款危害分類、袒護貸款的真實危害状态。

小微企業接洽千家万户，是不乱經济、促成就業、改良民生的首要气力。截至本年8月末，天下普惠型小微企業貸款余額达31.9万亿元，较2017年底翻了两番，均匀利率也累计降低了3.5個百分點，金融活水為小微企業注入了源源不竭的成长動力。跟着续貸等一系列支撑政策的加速落實，敢貸、愿貸、能貸、會貸的长效機制将加速構成，小微企業融資辦事将延续優化完美。

《 人民日報 》（ 2024年10月21日 18 版）