探訪實體企業融資:這些企業為啥還“叫渴”?

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一邊是傳統行業中小企業難以融到資金，一邊是優質信貸客戶主動提早還款

拿貸款為何“苦樂不均”？（熱點聚焦·企業融資還難嗎？（上））

數據來源：人民銀行、銀監會 制圖：蔡華偉

今朝，佔金融業資產近90%的銀行業還是企業融資的主渠道。本年以來，銀行業服務實體經濟的能力在增強。最新數據顯示，上半年銀行業金融機構各項貸款增速快於同期資產增速1.7個百分點，制造業貸款連續6個月連结正增長。

在新的融資環境中，有些企業由憂轉喜，獲得豐沛的資金“血液”﹔有的企業仍然不受青睞，難以获得信貸支撑。這此中，既有實體企業轉型升級的種種陣痛，也有銀行業適應新形勢新環境的努力圖變。

實體經濟中還有哪些行業“缺血”？哪些企業急需“輸血”？金融“血液”的畅通渠道暢順嗎？帶著這些問題，本報記者以江蘇省黑糖薑棗茶，常州市為樣本，探訪了分歧實體企業的融資苦樂。

這些企業為啥還“叫渴”？

一些被貼上“產能過剩”“傳統行業”標簽的企業面臨融資難，金融機構聽到“鋼鐵”就發急的現象仍然存在

“今朝隻有一些股分制銀行願意給我們供给貸款。”江蘇常州某特鋼生產企業負責人楊明告訴記者，金融機構特别是國有大型銀行從鋼鐵行業撤出很快。

一旦被貼上“產能過剩”“傳統行業”等標簽，像特鋼這類企業就難拿到銀行貸款。即便企業所處的特鋼市場依然供不應求，銀行還是聞“鋼”色變。

“其實高端裝備制造業很必要這種原质料。”楊明說，鋼鐵行業有過剩的品種，也有緊缺的品種，不克不及一棒子都打死。

江蘇常州銀監分局介紹，銀行廣泛反應，三類企業融資需求最強烈，也最“缺血”：一是注意實業投資和運營、注意技術進步和規模經濟並購活動的企業集團，二是具备較好發展远景、創新能力但屬於輕資產的科技型企業，三是傳統行業中的中小企業等。

“本年企業融資難，主如果因為市場上總體貸款規模偏緊。在存量貸款風險高企的布景下，一些銀行總行上收了貸款權限，收緊放貸規模，特別是對不良率偏高的制造業不太敢放貸。”常州銀監分局局長陳惠蓮說，在全市的信貸“總盤子”裡，一度曾有50%—60%的信貸投向了咳嗽咳不停,制造業，但這幾年經濟面臨轉型升級，那些技術程度、智能化水平不高的作坊式制造業企業在走下坡路，風險開始顯現，銀行的資金投入比較謹慎。

“都晓得要轉型，但傳統行業轉型升級非分特别難。”2014年，某特鋼生產企業收購了一家本来年產10萬噸電解銅的企業，他們深知這是高耗能、高污染的企業，於是一手抓镌汰後進產能，一手加速設備技術升級，增长鉅城娛樂城,有用供給，做一流產品。“即便是轉型升級，金融機構也不太願意多供给支撑，企業隻能靠本身。”楊明建議對鋼鐵行業進行分類指導，金融政策上不克不及一刀切，對於那些市場有需求的品種還是要給予足夠“血液”，讓企業能搞好生產、做好研發，保証供應。

沒有做欠好的行業，隻有做欠好的企業。什麼企業該徹底退出？什麼企業還要精細化服務？在同樣被打上“過剩”標簽的常州群達紡織原料有限公司，總經理陳春達告訴記者，經過幾年的優勝劣汰，常州地區紡織行業產能過剩不是很嚴重，但因為是傳統產業，不少時候並不受重視。即便是一些在生產上有必定競爭力的企業，面對金融機構時仍然是被拒之門外的多、被請進門的少。不少金融機構授信決策時，未能堅持不看行業看企業的原則，在领會客戶方面還有差距。

陳春達說，分歧行業有分歧特點，好比紡織行業屬資金密集型，生產周期長、收回本錢慢，建議金融機構加強對各家企業的調研特别是對所處行業的领會。隻有對行業發展軌跡心中有數，才能在放貸時做出加倍科學公道的判斷。

“在過去10年的發展中，銀行是坐商而不是行商，做慣了大客戶、平台項目，傾向於做賺錢轻易的融資平台和資金空轉業務，偏離了金融服務實體經濟的屬性，對實體經濟不接地氣，在授信決策時，不夠重視制造業企業镌汰後進產能、轉型升級等‘三去一降一補’情況，不夠關注小微企業生產經營流程、產品技術、市場訂單和發展远景。銀行一些固有的規章轨制也沒有激勵做小、做精，從而帶來面前的這些問題。銀行必須沉下心來，構成‘端盤子’的服務精力，改變過去分歧理的做法。”陳惠蓮說。

資金應該往哪兒去？

以制造業為焦点的實體經濟信貸投放仍處於恢復期。处所當局、監管部門應發揮窗口指導感化，引導銀行業回歸根源、聚焦主業

產能過剩行業難獲信貸青睞，那些金融資源事實去了哪裡？

據领會，本年以來，在金融資源有限的情況下，常州地區銀行重點向先進制造業的龍頭企業傾斜信貸資源，支稳重點企業實現轉型升級。至本年6月末，常州轄內光伏、高端裝備制造、新质料等行業表內外授信余額分別為106.9億元、279.8億元、54.2億元，近年初增長10.2%、109.2%、22.3%。

江蘇恆立液壓股分有限公司就是此中受益者之一。恆立財務總監丁浩說，在貸款利率上，恆立能享受基准利率乃至是下浮利率的優惠，申請貸款多為信誉貸款，無需典质或擔保。公司融資渠道根基暢通，自2011年在A股上市以來，直接融資與間接融資比例大致為2︰1。

為何恆立能獲得金融機構如斯大的支撑？丁浩說，最先公司也生產中低端、同質化嚴重的產品，後來及時轉型，主抓中高端市場，該公司的拳頭產品液壓油缸是盾構機和發掘機的焦点部件，之前長期被國外企業壟斷，現在美國西雅圖地道、常州地鐵的盾構機油缸都來自恆立。收購德國企業，在美、日等國設立4個研發中間、7個制造基地，一套轉型組合拳讓恆立敏捷成長為市值百億的上市公司，成為全世界最大的發掘機和盾構機液壓油缸生產企業，業務覆蓋全世界20多個國家。“產品過硬，‘走出去’步子穩，這些都是吸引銀行支撑的關鍵。”

一些積極變化正在醞釀並構成。陳惠蓮說，本年常州地區企業融資發生了一些明顯轉變：隨著中心鼓勵發展直接融資，許多優質企業通過直接融資獲得資金，融資渠道更多元、更公道。資金充沛了，優質信貸客戶主動提早還款498戶、63.07億元，同比分別增长51戶、3.78億元。本年常州市將有5家主板上市企業、19家企業登陸新三板市場，這些優質企業騰退出來的銀行信貸資金，可以支撑更多科技型、創業型和綠色環保型企業。

從江蘇常州銀監分局近期調研情況看，以制百家樂預測，造業為焦点的實體經濟信貸投放轉入恢復期，轄內制造業貸款從2月開始環比逐月回升，6月末余額達1377.15億元，佔各項貸款比重的21.21%。隨著深刻治理金融亂象、規范平台融資等，實體經濟信貸投放將延續恢復性增長的杰出趨勢。

陳惠蓮認為，總體而言，實體經濟特別是制造業動力仍顯不足，銀行規避風險的意識仍然很強，偏於謹慎。單靠市場自我調節，無法改變金融資源“脫實向虛”的問題，必要处所當局、監管部門在堅持市場主導的基礎上，有用引導銀行業回歸根源、聚焦主業。处所當局、監管部門應帶領銀行機構走進基層、走進企業，按期組織銀企對接活動，創建金融服務顧問轨制，搭建金融信息服務平台，創建重點企業支撑名單，推動銀行下繁重心、延长服務。（本報記者 王 觀 歐陽潔）