想買二套房首付不够怎麼辦?不少人通過消费貸款“過桥”

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“新國五条”出台至今，20%小我所得税等政策始终解脱不了“明修栈道、暗度陈仓”的嫌疑，不少处所的履行已停顿了，今朝看来彷佛只有限購限貸政策還算“有用”。但是真正去二套房市场领會以後却不难發明，所谓的限貸，也正在被“灰色貸款”翻越。

“國五条”出台以後房貸政策進一步收紧，在北京，采辦第二套房的首付比例從本来的六成，上升到如今的七成，這也就象征這能從銀行貸出来的款項只有戋戋三成。不少想買二套房，可是首付又不敷的人该怎样辦呢？

　　装修貸款可变身房貸

在绍兴，固然二套房首付比例尚未上调至七成，可是六成的比例也讓很多有改良需求的二套房購房者望而生畏。

“近来我筹算購買一套三居室的屋子，然後把安徽老家的怙恃接過来一块儿住，但依照今朝的政策，在绍兴買第二套屋子最少首付六成，我還差一半的首付款没有攒够。”在市區某企業當部分主管的刘师长教师说，他看中的第二套房房价约為120万元，首付必要70万元。刘师长教师在市區城东已具有一套约70多方的两居室住房。

正為首付款忧?不胜的刘师长教师听了中介的一席话以後，感觉看到了圆“二套房梦”的但愿。中介向他先容了一種“变通方法”，其所谓的“变通”，就是指将刘师长教师第一套住房举行典质，找装修公司签定装修合同，同時向銀行申请40万元的三年期&ld高雄合法當舖推薦，quo;装修貸款”。待銀行审核通事後，銀行會把錢打到装修公司的账户，然後再由装修公司将錢转给刘师长教师，用以采辦二套房。中介职员美國黑金,说，這中心的一切手续他们城市替刘师长教师代庖，而刘师长教师只必要分外付出5000元的手续费就行。

　多方长处诱生“灰色房貸”

中介所指的“装修貸款”，实際上是今朝绝大大都銀行都在做的“消费貸”营業。“消费貸”，顾名思义就是銀行向小我客户發放的有指定消费用处的消费性小我貸款，是為消费者供给貸款用于采辦汽車、留學、衡宇装修等营業，但這此中其实不包括房貸。

固然此前央行和銀监會公布《關于完美不同化住房信貸政策有關問题的通知》，“请求各贸易銀行增强對消费性貸款的辦理，制止用于采辦住房”。但是，很多購房者與装修公司、中介機構等互相共同，加上個體銀行审批不严等身分，屡禁不止。從這個角度来说，經由過程“消费貸”方法流入購房人手中的銀行信貸，其实是進入了一個&ldq三重借款,uo;灰色地带”。

“有需求才會有市场”，“消费貸”变身房貸，一方面因為購房者确切有這方面的需求，另外一方面，中介公司能做成買賣赚取佣金，担保公司有手续费可赚，銀行也能完成事迹指标，各豐胸茶,方都有益处，固然這是典范的貸款调用举動，可是大师都甘愿答應為之。

一名不肯意流露姓名的銀行業人士暗示，此类“灰色房貸”征象实在一向都存在。“一般而言，只要手续、质料合规，銀行就會發放消费貸款。至于质料暗地里是不是存在假合同或資金调用等問题，銀行方面受限于人力、本錢等身分，固然會有查抄，但难以周全笼盖。”他很無奈地说。

固然，用&ldquo素描,;灰色房貸”買二套房，也其实不是没有危害。業內助士阐發，消费貸款的刻日要比房地產貸款短不少，若是應用這类方法貸款，那就面對着“以短還长”的問题，購房者要斟酌本身是不是可以或许在還房貸的同時，在较短期內還清這笔“消费貸”；同時一旦國度调控政策呈现调解，就有可能呈现供不上房貸的危害，以是打“擦邊球”有危害，購房者還需“谨严”。