引流金融活水 解渴小微企業

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“由于這款‘柚农宝’貸款產物，我的柚園才能扩展莳植范围。”梅县區桃尧镇麻坝村张姨妈说，在梅州，很多像她同样的“草根企業”利用上了貸款產物，有用解决了融資困难。

這是梅州立异金融辦事，助力小微企業成长的写照。本年6月，中國人民銀行结合四部委印發《關于進一步深化小微企業金融辦事的定見》。作為天下屯子金融鼎新立异综合實驗區，梅州敏捷举措，經由過程立异金融產物、低落融資本錢等，為小微企業注入了源源不竭的活水。

人民銀行梅州市中間支行阐扬下层央行宏觀调控的本能機能，經由過程指导應用財務、人民銀行、羁系部分、贸易銀行、处所當局等“几家抬”的配合气力，買通金融辦事實體經濟的“最後一千米”。

“咱们踊跃應用支农（扶贫）再貸款、再贴現等貨泉政策东西，撬動和指导梅州金融機構增长對小微企業的資金供應。”人民銀行梅州市中間支行行长黄兴盛说。截至2018年8月尾，梅州小微企業貸款余额326.75亿元，同比增加20.9%，占企業貸款余额68.46%。

對優良柚农最高信誉授信10万元

“多亏這些新產物，欠缺資金顿時获得领會决，看到自家柚園的新成长，十分隔心。”张姨妈说，她種有4000多棵三红柚苗，近来筹算扩展柚園投資范围，但她没有可典質的固定資產，没法申请典質貸款。厥後得悉梅县屯子信誉互助联社推出了一款“柚农宝”產物，對優良柚农最高可托用授信10万元，她當即向梅县联社提出貸款申请。

“收到申请，咱们顿時放置相干职員查询拜访领會，對张姨妈授信10万元，刻日是3年。”梅县屯子信誉互助联社賣力人说，该笔貸款的發放，對张姨妈的後续成长供给了資金支撑，使得她的柚果園范围成长愈来愈大。

据先容，在桃尧镇，有40多户柚农像张姨妈同样用了“柚农宝”貸款，他们有些是為了扩展莳植范围，有些则是為了可以或许買上如何瘦小腹,一批好的生物肥，把来年的柚子種好。笔者领會到，桃尧的地皮合适種柚子，只要辦理跟上去了，柚子的品格出格高。但柚农们暗示，辦理的前期投入很大，對資金的请求高，傳統典質貸款門坎高，無固定資產可典質、貸款额度低等限定了柚农成长的脚步。是以“柚农宝”一經推出，很快就遭到柚农们的青睐。

梅县屯子信誉互助联社對金融產物的立异，恰是梅州金融體系支撑辦事小微企業的一個缩影。

持久以来，“草根企業”是最渴求資金的一大群體，但因可典質資產少、抗危害能力衰，小微企業廣泛面對融資难、貸款难問题。若何破解這一困局？针對小微企業資金需求“短、频、急”和典質担保不足的困难，梅州各大銀行開辟了多款立异型金融辦事產物，知足小微企業融資需求。

比方农業銀行梅州分行推出“税銀通”“结算通”“工資貸”，從企業纳税环境、銀行结算、代發工資等多角度评價客户，赐與小微企業便當的信誉貸款支撑；廣發銀行梅州分行立异推出“快融通”“典質易”“政采貸”等優良產物，知足分歧行業分歧用处的小微企業信貸需求……

業内助士指出，一個处所的經濟要有活气和竞争力，不但必要“顶天登時”的大企業，更必要“遮天蔽日”的小微企業。量大面廣的小微企業，一頭连着經濟繁華，一頭连着社會不乱。

据統计，截至本年6月尾，梅州全市私营企業已达3潔牙粉,万户，比拟客岁同期增加19%，日渐成為經濟社會成长的首要气力，在增长就業、促成經濟增加、科技立异等方面具备首要的感化，逐步成為梅州經濟增加的鞭策力。

是以，若何讓資金确切流向小微企業，鞭策金融更好辦事實體經濟？成為梅州金融體系的又一重點思虑的問题。以問题為导向，梅州今朝正出力優化成长情况，經由過程當局搭桥，增强銀行、企業两邊互助，摸索合适小微企業特色的企業財富典質、贴息貸款等营業，為小微企業供给成漫空間和成长情况。

简化流程

線上提款最快1分钟即获貸款

记者访問中得悉，很多小微企業賣力人暗示，貸款進程中體驗差、手续繁杂、流程多、周期长等弊病，讓不少企業望而生畏。

為扭轉這类近况，真正辦事好小微企業，比年来，梅州金融體系不竭優化审批流程，精简小微企業開户辦事，大大晋升了辦事效力。

大埔县一家建材有限公司就是沾恩者之一。该企業是一家專門從事砂石、修建質料贩賣的公司，跟着比年事迹稳步上扬，現金買賣频仍，周轉資金缺口增大，但是贩賣貨款回笼没法實時知足需求。

上月，农業銀行梅州分行得悉客户這一需求後，顿時放置客户司理到點辦事。企業賣力人在事情职員引导下經由過程企業網銀體驗，几分钟時候，100万元貸款已到账，并且享受優惠利率。短短一個月時候，该企業在额度内已利植牙,用貸款285万元。“我可随時經由過程手機操感化款、還款，极大提高了資金利用效力。”该企業賣力人對此惊叹不已。

經辦的客户司理也很感伤：“之前老是惧怕营销對公融資產物，感受資料多、操作难、流程长、反馈慢。如今產物實現‘秒貸’，對付营销也更有動力了。”

据领會，农業銀行梅州分行以小微企業及企業主在农行的金融資產、税收等数据為根据，優化“微捷貸”產物的审批流程，經由過程網上銀行、手機銀行等電子渠道，為客户供给在線自助轮回貸款的收集金融產物。

“多跑几趟”一向是銀行审批流程中的诟病。現在，工商銀行梅州分行在营業資料齐全的根本上，只需跑一趟，5個事情日内可完成尽职查询拜访及营業审批。對付個體產物如谋划快貸，線上提款最快一分钟便可得到貸款。

在小微企業開户辦事方面，梅州金融體系也做到了優化精简。如农業銀行梅州分行基于“云+端”的設計理念，搭建并推行“单元開户在線预填”體系，充實操纵微信等互联網金融辦事渠道，操纵互联網技能，以“網上信息收集、客户预约打點、超等柜台快速处置、中間集中审核”的营業模式，显著改良了小微企業開户辦事的體驗。

不但如斯，廣發銀行梅州分行還創建了小微企業“專業团队、專項產物、專門流程、專項資本”辦事系統，将信貸审批時候收缩至三天，為小微企業供给一站式综合辦事。

“我行設立公司信貸中間和零售信貸中間，配备小微企業專業团队职員近40人。”廣發銀行梅州分行副行长王贵玉说，經由過程優化機構設置，打造專業团队，目标就是讓專業的人做專業的事，不竭晋升專業化辦事程度。為了提高辦事質量，该即将小微企業增加事情方针作為首要的谋划稽核指标，单列小微企業專項信貸投放规划，赐與專項小微额度，優先支撑小微企業貸款投放和成长、强大。

强化信誉

自動為信誉優良客户上門放貸

在访問中，笔者發明，跟着政策暖风的反复吹拂，梅州小微企業融資难問题有所解决，但部門銀行對小微企業資金支撑還存在很多停滞。業内助士阐發，重要缘由在于信誉评级的缺失。若是能增强對小微企業的信誉评级，操纵網商平台、工商税務部分供给的信息為小微企業谋划勾當增信，那末銀行放款的平安性也會随之提高。在這方面，梅州金融體系也正在摸索一条與小微企業互利互惠的門路。

比方廣發銀行梅州分行推出的政銀專案，是專門针對小微企業的特點信貸辦事，最大亮點是當局和銀行對貸款危害配合分管，經由過程當局供给危害抵偿金作為企業的增信辦法，對纳入“重點小微企業池”内的企業放大略押率，最高可放大至100%，貸款金额最高可达1000万元。该营業能有用减缓小微企業抵（質）押物不足等融資瓶颈問题，帮忙企業拓宽融資渠道。

据领會，廣發銀行梅州分行是梅州本地介入政銀互助最先、笼盖面最廣、授信额度最大的金融機構。该行踊跃共同梅州市、县、區各级當局推動中小微企業信貸危害抵偿基金貸款营業，前後签定了超9亿元的政銀互助协定，累计投放當局危害抵偿金貸款2亿多元。

按照相干数据阐發，固然國有大行和股分制銀行對付小微企業的貸款力度均有分歧水平的加强，可是纯洁的信誉貸款仍然较难。“銀行貸款起首斟酌的是平安，小微企業自己抗危害的能力较弱，對付經濟颠簸反响十分敏感，纯洁的信誉貸，銀行必要承當很大的危害。”一家國有大行小微企業部的賣力人坦言。

农業銀行梅州分行副行长陈跃辉暗示，現在是大数据期間，經由過程数据抓取，便能得到小我或企業的信誉记實。“銀行放貸最首要的是信息真實完备，之前获得企業的信誉信息是靠人工查询拜访，而如今是按照真實数据，以是不管是小我，仍是企業，必定要爱惜信誉。”陈跃辉说。

信誉信息不合错误称也是銀行在举行小微授信、羁系层在制订政策時面對的痛點。業内助士阐發，小微企業常常缺少金融機構承認的担保物和典質物，財政轨制不健全也加重了與銀行的信誉信息不合错误称。

“之前是銀行等着企業上門貸款，如今咱们會自動上門辦事，這是一個大變化。”陈跃辉说，銀行能正确抓守信用優良客户的数据，自動上門為其放貸。不但是针對企業，小我也是如斯，陈跃辉诠释道，若是小我在銀行有按揭等营業，經由過程抓取客户数据，經领會核實，他若是是一家小微企業的法人，按照小我增信环境，銀行也會直接给企業貸款。

“對付一些小微企業来讲，坚苦多是临時的。他们可能不必要太多錢，有點資金就可以再次运轉起来。固然在這类時代，贸易銀行也面對着谋划危害等压力，但不要做‘压死骆驼的最後一根稻草’，而是要做和衷共濟的火伴，與他们配合走過艰巨的時代。”黄兴盛暗示，下层央行也将進一步指导梅州金融體系在小微企業金融辦事方面做摸索立异，拓宽資金的来历，更多地支撑小微企業的成长。

■相干

拓宽融資渠道

提高融資效力

比年来，梅州踊跃推行互联網融資平台，依靠平台實現信誉信息、政策、產物的大整合，提高融資效力。

信誉信息和融資對接平台

人民銀行梅州市中間支行牵頭扶植了“梅州市信誉信息和融資對接平台”，起首是整合大眾信誉信息，削减信息不合错误称。据先容，该平台归集了工商、税務、水電、公积金等19個部分共44個信息类9000多万条大眾信誉数据，構成為了较周全完备的信誉信息库。

其次是整合搀扶優惠政策，鞭策政策精准落地。该平台整合了當局出台的惠民扶贫政策、企業搀扶政策和財務奖补政策，讓企業可以或许實時得悉有關政策，领會把握申请的路子和提交的質料。同時，平台操纵人工智能技能，主動举行身份辨認，果断用户是不是农業龙頭企業、重點中小微企業池入池企業，并主動举薦响應的產物和政策给融資者，為落實當局政策供给精准的信息参考。

第三是整合金融產物，促成融資高效對接。平台聚合全市重要信貸、理財和保险等金雲林找小姐,融產物，實現銀企對接的信息化、高效化和常态化。截至2018年8月末，平台累计注册用户1523個，實現融資對接831笔，金额8.77亿元，融資结果開端呈現。

中征應收账款融資辦事平台

中征應收账款融資辦事平台的呈現，為中小微企業供给了洞開式辦事平台，斥地新的融資渠道，减缓融資难問题，有用低落融資本錢。据领會，该平台在梅州上線以来，获得當局、銀行、企業的鼎力支撑和承認，今朝已聚集用户476個，笼盖全市銀行機谈判近百家企業，促進融資買賣770笔，融資金额近140亿元人民币，大大拓宽了企業的融資渠道。

傳統的融資對接方法凡是必要企業往一家一家銀行跑，時候长、人力多、效力低。而融資辦事平台的呈現，讓企業方可以打開互联網直接寻觅資金供给方，使融資加倍便利快捷，低落了融資本錢，且平台具有浩繁的資金供给方，提高了融資買賣乐成率。經由過程操纵金融科技赋能，讓信息變得加倍透明，流程加倍简化，不但節流了客户時候，也极大地晋升了治療腰椎痛,客户體驗。