中國銀保监會辦公厅關于2022年進一步强化金融支持小微企業發展...

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各銀保监局，各政策性銀行、大型銀行、股分制銀行、外資銀行，各保险團體（控股）公司、保险公司：

為周全贯彻党的十九大和十九届历次全會精力和中心經济事情集會精力，深刻落實“十四五”時代金融支撑小微企業成长的有關决议计劃摆设，經銀保监會赞成，現就2022年進一步强化金融支撑小微企業减负纾困、規复成长有關事情通知以下：

1、對峙稳中求進，延续改良小微企業金融供應

（一）整體请求。完备、正确、周全贯彻新成长理念，环抱“六稳”“六保”计谋使命，增强和深化小微企業金融辦事，支撑小微企業纾困規复和高質量成长，不乱宏觀經济大盘。巩固和完美差别化定位、有序竞争的金融供應款式。進一步晋升金融辦事的質量和效力，扩大辦事笼盖面。稳步增长銀行業對小微企業的信貸供應，優化信貸布局，促成综合融資本錢公道降低。丰硕普惠保险產物和营業，更好地為小微企業供给融資增信和保障辦事。

（二）事情方针。銀行業金融機構整體继续實現单户授信1000万元如下（含）的普惠型小微企業貸款“两增”方针，即此類貸款增速不低于各項貸款增速、有貸款余額的户数不低于年頭程度。加大信誉貸款投放力度，力圖普惠型小微企業貸款余額中信誉貸款占比延续提高。尽力晋升小微企業貸款户中首貸户的比重，大型銀行、股分制銀行實現整年新增小型微型企業法人首貸户数目高于上年。在确保信貸投放增量扩面的条件下，力圖整體實現2022年銀行業新發放普惠型小微企業貸款利率较2021年有所降低。

2、深化供應侧布局性鼎新，提高信貸資本设置装备摆设效能

（三）完美多条理的小微企業信貸供應系统。大型銀行、股分制銀行要進一步健全普惠金融奇迹部的專門機制，连结久久為功辦事小微企業的计谋定力，阐扬網點、技能、人材、信息體系等上風，下沉辦事重心，更好地辦事小微企業，拓展首貸户。處所法人銀行要苦守定位，将辦事小微企業作為本身改制化险、轉型成长的首要计谋標的目的，用好年頭出台的普惠小微貸款增量嘉奖、支小再貸款等貨泉政策东西，确切加大信貸投放力度，出力提高普惠型小微企業信誉貸款占比。開辟銀行、政策性銀行要继续深化完美與贸易銀行互助的小微企業轉貸款营業模式，并按照本身计谋定位和营業特色，安妥摸索展開對小微企業的直貸营業。

（四）進一步加强小微企業貸款可得到性。銀行業金融機構要加大信貸產物立异力度，增强對小微企業信誉信息的發掘應用，偏重提高信誉貸款發放效力。针對小微企業轻資產特色，踊跃推行存貨、應收账款、常識產权等動產和权力質押融資营業，低落對不動產等传统典質物的過分依靠。深刻推動銀担互助、銀保互助。支撑銀行業金融機構與國度融資担保基金及其互助担保機構有序展開总對总的“見貸即保”批量担保营業，為小微企業、個别工商户供给信貸支撑，公道分管貸款危害。鼓動勉励當局性融資担保機構在等同前提下優先為小微企業和個别工商户首貸户貸款供给担保。鼓動勉励保险機構稳步展開小微企業融資性信保营業，對優良小微企業赐與费率優惠。

（五）做好延期還本付息政策接续和貸款刻日辦理。銀行業金融機構要做好延期還本付息政策到期的接续轉换。進一步推行“随借随還”模式，加大续貸政策落气力度，自動跟進小微企業融資需求，對合适续貸前提的正常類小微企業貸款踊跃赐與支撑。對确有還款意愿和吸纳就業能力、存在姑且性谋劃坚苦的小微企業，兼顾斟酌展期、重组等手腕，依照市場化原则自立协商貸款還本付息方法。

（六）巩固向小微企業讓利功效。銀行業金融機構的小微企業貸款利率订價機制應動态反應貸款市場報價利率（LPR）走势，并将貨泉、税收减免、財務奖补等政策盈利向终端利率代價有用传导。銀行業金融機構與開辟性、政策性銀行互助以轉貸款資金發放的小微企業貸款，终端均香港腳噴霧,匀利率不得高于本地同類機構同類貸款均匀程度。

3、强化對重點范畴和亏弱环节小微企業的金融支撑，助力通顺國民經济轮回

（七）延续做好對小微制造業企業的金融辦事。銀行業金融機構要重點加大對先辈制造業、计谋性新兴財產小微企業的中持久信貸投放，踊跃支撑传统財產小微企業在装备更新、技能革新、绿色轉型成长等方面的中持久資金需求，助力工業經济安稳增加。銀行保险機構要自動創建健全與立异型中小企業、“專精特新”中小企業、“小伟人”企業及主管部分的信息對接機制，精准获客，開辟專属金融產物。銀行保险機構要規范成长供给链金融，在增强危害防控的根本上，依靠焦點企業，整合金融產物、客户、渠道等資本，综合應用買賣数据、資金流和物流信息，為上下流小微企業供给一揽子金融辦事。

（八）强化對小微企業科技立异的金融支持。深刻施行立异驱動成长计谋，支撑科技高程度自主自强。銀行業金融機構要踊跃完美科技信貸辦事模式，阐扬與子公司的协同感化，為小微科創企業供给延续資金支撑，在危害可控条件下與外部投資機構摸索“頸椎病藥膏,貸款+外部直投”等营業新模式，在企業生命周期中前移金融辦事。强化科技保险辦事，進一步推動首台（套）重大技能设备保险试點和新質料首批次利用保险试點，丰硕常識產权保险营業品種。

（九）多维度增强對小微外贸企業的金融辦事。銀行業金融機構要優化结售汇辦事和相干授信辦理，增强外贸金融常識和营業鼓吹，為小微外贸企業供给合适其需求的外汇避险產物。收支口銀行要落實國務院有關摆设，踊跃展開小微外贸企業貸款营業，加强辦事小微外贸企業能力。巩固晋升出口信誉保险感化，在危害可控条件下，進一步優化出口信保承保和理赔前提，扩展對中小微外贸企業承保笼盖面和范围。鼓動勉励銀行保险機構互助，為小微企業供给信誉保险項下的商業融資辦事，阐扬保单的危害缓释感化，延续培養成长短時間出口信誉保险項下的保单融資营業。

（十）扩展對新市民、個别工商户等微觀主體的金融笼盖。銀行保险機構要环抱保就業、保民生使命，聚焦經由過程就業就學等方法轉入新城镇、融入本地的新市民群體，针對其創業就業、購房安居、教诲培训、醫療和養老保障等方面的金融需求强化產物和辦事立异，加大保险保障力度，優化账户開立、工資發放、社保和住房公积金缴纳及利用等环节省程，晋升金融辦事的均等性和便當度。銀行業金融機構要确切加大對個别工商户的信貸投放，按照個别工商户出產谋劃特色改良信誉评價和授信辦理，确保2022年個别工商户貸款余額、户数延续增加。對按照《電子商務法》《無證無照谋劃查處法子》等法令律例劃定不必申领業務执照的個别谋劃者，應對照個别工商户，在等同前提下赐與金融支撑。

（十一）出力改良金融資本投放的區域平衡性。銀行保险機構要阐扬金融對處所經济社會成长的撬動感化，踊跃介入做强處所特點行業財產，挖掘市場潜力，助力小微企業發展强大，缔造培養有用融資需求，實現供需良性互動。大型銀行、股分制銀行制订普惠型小微企業信貸規劃，要向欠發財地域的一级分行压實信貸投放使命，并明白请求各一级分行在向下分化信貸規劃時，優先知足辖内相對于欠發財地域信貸需求。在内部資金轉移订價（FTP）、利润丧失抵偿、综合绩效稽核、营销用度等方面，可得當向相對于欠發財地域歪斜。

（十二）健全完美金融支撑抗疫救灾长效機制。銀行保险機構要提高對新冠肺炎疫情等大众卫闹事件及重大天然灾難的應急相應能力，支撑遇疫受灾地域和行業的小微企業出產自救、纾困成长。要創建機動调配投放金融資本、和谐辦事的快速反响機制，在信貸融資、保险理赔、在线辦事、技能保障等方面斥地绿色通道。

4、做實辦事小微企業的專業機制，晋升综合金融辦事能力

（十三）對標羁系请求做實做细“敢貸愿貸”内部機制。銀行業金融機構要當真比照贸易銀行小微企業金融辦事羁系评價指標和上年度评價成果，進一步深化完美普惠金融專業機制，彻彻底底地落實機構扶植、绩效稽核、内部轉移订價、不良容忍度、授信尽职免责等请求，逐項查缺补漏，完美内部细则，明白履行流程，向分支機構出格是下层網點和員工實時、正确地轉达政策导向。對合适前提的分支機構公道扩展授信审批权限，得當简化分支機構评审评断流程，提高貸款审批效力。

（十四）多措并举知足小微企業非信貸金融需求。銀行業金融機構要加速推動小微企業简略单纯開户辦事，按照企業需求，针對互联網新業态、疫情防控请求等详细环境，改良開户流程，设置與客户身份核實水平、账户危害品级相匹配的账户功效，响應地得當简化辅助證實文件質料请求，改良用户體驗。要安身小微企業的真實商業布景和現實資金周轉需求展開单子融資营業，严禁為無真實商業布景的单子打點贴現。踊跃共同落實《保障中小企業金錢付出条例》，增强营業甄别與自律。財神娛樂,鼓動勉励銀行保险機構在工程扶植、招投標等范畴為合适前提的小微企業供给保函和包管保险產物，减轻企業包管金占款压力。

（十五）严酷落實信貸融資收费和辦事代價辦理劃定。严禁銀行保险機構违規向小微企業收取辦事用度或變相轉嫁辦事本錢。銀行保险機構與第三方機構互助展開小微企業金融辦事的，要领會第三方機構向小微企業收费环境，评估企業综合融資本錢。銀行保险機構理當请求第三方機構将其所供给辦事的資费尺度向小微企業充實告诉，并明白商定制止第三方機構以銀行名义向小微企業收取任何用度。要延续评估互助模式，實時终止與辦事收费質價不符機構的互助。

（十六）确切增强危害辦理和数据治理。銀行業金融機構要做實貸款“減肥營養代餐,三查”，强化内控合規辦理，严禁虚構小微企業貸款用處套利，避免信貸資金變相流入本錢市場和當局融資平台等宏觀政策调控范畴。鼓動勉励經由過程依法合規的核销、讓渡等方法，加巨细微企業不良貸款處理力度。銀行保险機構要健全内部数据治理系统，增强信息體系扶植，在此根減肥水果, 本上严酷落實羁系统计轨制请求，明白责任，偏重增强對小微企業貸款余額、户数、利率、危害分類等關頭指標数据的質量把關，确保统计数据真實反應小微企業金融辦事环境。

5、鞭策增强信誉信息同享利用，促成小微企業融資

（十七）踊跃介入推動信誉信息同享機制和融資辦事平台扶植。各级羁系部分、各銀行保险機構要落實《國務院辦公厅關于印發增强信誉信息同享利用促成中小微企業融資施行方案的通知》（國辦發﹝2021﹞52号）请求，自動增强與中心有關部分和處所當局的沟通對接，从融資供應端動身，鞭策健全信息同享收集，有序扩展涉企信誉信息同享范畴，丰硕数据归集和互换方法，晋升信誉信息数据的可用性，完美融資信誉辦事平台功效。安身于小微企業出產谋劃和融資渠道高度當地化的特色，進一步总结推行省市级融資信誉辦事平台扶植的杰出履历，重點提高區域性信息集成同享和利用效力。

（十八）依靠信誉信息同享機制加速大数据金融產物開辟利用。銀行保险機構要掌控好信誉信息同享加速深化的有益機會，强化本身数据能力扶植，综合應用大数据等金融科技手腕，充實操纵表里部信息資本，拓宽融資辦事場景，立异優化融資模式，完美授信评审機制、信誉评價模子、营業流程和產物。扎實推動数字化轉型，扶植数字化運营辦事系统和金融辦事生态，晋升数据辦理能力，确保营業谋劃、產物研發、危害辦理、内部节制的關頭环节自立把控。

（十九）增强信誉信息平安和保密辦理。銀行保险機構要完美涉企信誉信息的平安辦理系统，落實保密辦理责任，增强数据平安和隐私庇護。經由過程各级融資信誉辦事平台获得的涉企信誉信息不得用于為企業供给融資支撑之外的勾當。與第三方機構互助展開涉企信誉信息利用的，理當創建平安评估的前置步伐。交由第三方處置的涉企数据，應依照有關羁系劃定，根据“最小、需要”原则举行脫敏處置。經由過程第三方機構获得外部涉企数据的，要存眷数据源合規危害，明白数据权属瓜葛，增强数据平安技能庇護。

6、羁系靠前担任作為，凝结协力强化支撑保障

（二十）上下联動，分层分類增强督扶引领。继续施行以法人銀行業金融機構為重要工具、銀保监會和銀保监局上下联動的羁系督导稽核方法。當真组织展開贸易銀行小微企業金融辦事羁系评價，進一步阐扬评價的“诊断仪”和“批示棒”感化，聚焦长效機制扶植。增强羁系评價與現場查抄、统计监測、窗口引导等羁系手腕的有用连系，将评價成果應用贯串到羁系全進程。增强督导查抄和專項整治，重點存眷銀行保险機構小微企業金融辦事政策落實、規范谋劃收费、统计数据質量等环境，严厉查處陵犯小微企業权柄和数据造假等违法违規举動。

（二十一）横向协同，综合施策加强治理效能。各级羁系部分要與財務、發改、工信、税務等部分增强协同联動，打好政策“组合拳”。在普惠金融成长树模區评比、高質量成长综合绩效评價、营商情况评價等方面自動作為，凸起同向發力。各銀保监局要踊跃鞭策處所當局出台有益于清潔膏,經济成长和小微企業融資的政策辦法，摸索将銀行保险機構辦事小微企業的羁系稽核评價环境與當局评優嘉奖等挂钩的機制，强化對小微企業金融辦事的支撑保障。