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9月24日，國度金融羁系总局公布《關于做好续貸事情 提高小微企業金融辦事程度的通知》（如下简称《通知》）。《通知》共七条，重要内容包含：
一是将续貸范畴从部門小微企業扩大至所有小微企業，貸款到期後有真實融資需求，同時存在姑且運彩單場,資金坚苦的小微企業，都可申请续貸支撑。
二是明白小微企業活動資金貸款和小微企業主、個别工商户及庄家谋劃性貸款等都可以续期。
三是将续貸政策阶段性扩展至中型企業，刻日暂定為三年。
四是優化危害分類尺度，對依法合規、延续谋劃、信誉杰出，無欠息逃废债等不良举動的企業，貸款打點续期時，不因续貸零丁下调危害分類。
五是请求銀行業金融機構完美续貸尽职免责相干轨制，優化事情流程，确切為信貸职員松绑减负。
公布施行《通知》是减缓中小微企業融資压力的首要行動，将對企業通顺產供销轮回、保持正常谋劃、扩展谋劃范围起到踊跃感化。下一步，金融羁系总局将增强催促引导，延续鞭策续貸政策的落實落地，指导銀行業金融機構提高金融辦事程度，有用晋升金融辦事實體經济質效。
國度金融监视辦理总局關于做好续貸事情 提高小微企業金融辦事程度的通知
各金融羁系局，各政策性銀行、大型銀行、股分制銀行、外資銀行、金融資產辦理公司：
為深刻贯彻落實党的二十届三中全會和中心金融事情集會、中心經济事情集會精力，進一步做好续貸事情，确切晋升小微企業金融辦事質量，現就有關事項通知以下：
1、優化貸款辦事模式。銀行業金融機構理當按照小微企業出產谋劃特色、危害状态和偿付能力等身分，優化貸款辦事模式，公道设置貸款刻日，丰硕還款结息方法，扩展信貸資金笼盖面。延续開辟续貸產物，腳氣噴劑,完美续貸產物功效，并創建健全相干辦理機制。可以打點续期的貸款產物包含小微企業活動資金貸款和小微企業主、個别工商户及庄家谋劃性貸款等。
2、加大续貸支撑力度。對貸款到期後仍有融資需求，又姑且存在資金坚苦的债務人，在貸款到期前經其自動申请，銀行業金融機構依照市場化、法治化原则，可以提早展開貸款查询拜访和评审，經审核及格後打點续貸。
銀行業金融機構赞成续貸的，理當在原貸款到期前與小微企業签定新的告貸合同，必要担保的签定新的担保合同，落實告貸前提，經由過程新發放貸款结清已有貸款等情势，容许小微企業继续利用貸款資金。
3、公道肯定续期貸款危害分類。銀行業金融機構對小微企業续貸的，理當依照金融資產危害分類的原则和尺度，斟酌告貸人的如约能力、担保等身分，肯定续期貸款的危害分類。
原貸款為正常類，且告貸人合适以下前提的，不因续貸零丁下调危害分類，可以归為正常類：
（一）依法合規谋劃；
（二）出產谋劃正常，具备延续谋劃能力；
（三）信誉状态杰出，還款意愿强，没有调用貸款資金、欠息和逃废债等不良举動；
（四）合适發放貸款尺度；
（五）銀行業金融機構请求的其他前提。
對不合适本条前款劃定的续期貸款，銀行業金融機構理當按照告貸人偿债能力等身分展開危害分類，真實、正确反應金融資產質量。
轉運箱,
4、增强续期貸款危害辦理。銀行業金融機構理當依照危害為本的原则，制订续貸辦理轨制，創建营業操作流程，明白客户准入和营業授权尺度，公道設計和完美告貸合同與担保合等同配套文件。
銀行業金融機構理當多渠道把握小微企業谋劃环境和续貸資產相干信息，避免小微企業操纵续貸隐瞒真實谋劃與財政状态或短貸长用、扭轉貸款用處。确切加大對续貸貸款的貸後辦理力度，實時做好危害评估和危害预警。增强對续貸营業的内部节制，在信貸體系中零丁標識续貸貸款，創建對续貸营業的监測阐發機制，避免經由過程续貸報酬把持貸款危害分類，袒護貸款的真實危害状态。
5、完美尽职免责機制。銀行業金融機構理當創建健全貸款尽职免责機制，完美内部轨制，規范事情流程，并将不良容忍與绩效稽核、尽职免责有機连系，确切為信貸职員松绑减负，有用庇護信貸职員的踊跃性，真正實現“應免尽免”。兼顾斟酌履职進程、履职成果和丧失水平等身分，明白信貸营業分歧岗亭、分歧類型產物的尽职認定尺度，细化免责情景，通顺贰言申說渠道，晋升责任認定效力。
6、晋升融資辦事程度。銀行業金融機構理當贯彻落實金融支撑實體經济成长的请求，加巨细微金融投入，晋升融資對接力度，确切加强小微企業金融辦事得到感。按照膝關節暖貼,小微企業客户的現實需求，改良营業流程，踊跃晋升金融辦事程度，鞭策小微企業高質量成长。
7、阶段性拓展合用工具。對2027年9月30日前到期的中型企業活動資金貸款，銀行業金融機構可以按照本身危害管控程度和信貸辦理轨制，對照小微企業续貸相干请求供给续貸支墻面修補神器,撑。
本通知由國度金融监视辦理总局賣力诠释。自本通知印發之日起，《中國銀监會關于完美和立异小微企業貸款辦事 提高小微企業金融辦事程度的通知》（銀监發〔2014〕36号）废除。
國度金融监视辦理总局
2024年9月24日 |
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發表於 2024-11-7 16:10:04
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