小微企業融資難题怎麼解?人民銀行系统人大代表支招→

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稳住中小微企業就是稳住了經濟的“半壁河山”、稳住了就業、稳住了民生。在小微金融事情中，每項政策的出台、每個產物的推出、每点辦事的改良，都瓜葛小微企業等市场主體亲身长處。

本年當局事情陈述夸大，要增强金融對實體經濟的有用支撑。今朝，小微企業融資還面對哪些阻塞必要破解？若何進一步晋升金融辦事小微的能力？

两會时代，针對這一社會各界存眷的热門問题，《金融时报》記者采访了4位中國人民銀行體系人大代表，讓咱們看看他們怎样說。

天下人大代表、中國人民銀行南京分行行长郭新明：

小微企業是國民經濟和社會成长的新力量，是扩展就業、改良民生、促成創業立异的首要气力。從需求端看，2021年下半年以来，我國經濟下行压力超越预期，小微企業因為范围较小、竞争力偏弱，受疫情打击影响较大止癢藥膏,，融資能力、承貸能力降低，融資問题有所凸显。從供應端看，因為傳统信貸模式偏好問题，小微企業貸款過分依靠典质担保的环境依然存在；贸易銀行尽职免责落實不到位，小微貸款經濟本錢占用较高，本錢收益不匹配，小微金融辦事内涵動力依然不足。從融資配套看，危害抵偿、鼓励機制、信息整合等融資支撑政策仍需完美。

江苏省具有跨越300万户中小微企業、跨越900万户個别工商户，這些市场主體是江苏省經濟行稳致远的首要根本。环抱晋升小微金融辦事能力，做好保市场主體事情，人民銀行南京分行深刻施行中小微企業金融辦事能力晋升工程，以創建健全“敢貸、愿貸、能貸、會貸”长效機制美白產品,為焦点，延续晋升小微企業金融辦事能力，并获得阶段性成效。

一是增量扩面，指导扩巨细微投放。聚焦江苏普惠小微范畴的成长現實，指导金融機構将小微企業、個别工商户作為不乱信貸增加的首要發力点，構成金融支撑普惠小微成长的良性轮回。

二是精准直达，助力金融辦事下沉。推行應用金融参谋App，打造“线上+线下”一體化的金融辦事参谋系统，為市场主體供给零間隔金融辦事。结合省處所金融辦理局鼎力推行江苏综合金融辦事平台，打造常态化、便捷化、收集化“永不闭幕”的小微企業线上對接平台。

三是科技赋能，精准知足市场需求。對峙需求导向，针對小微企業及個别工商户“短、小、频、急”的信貸需求特色，進一步增强征信赋能，加大金融產物和辦事立异，确切提高普惠小微金融的得到感和得意度。

四是部分联動，會聚小微事情协力。聚焦財税支撑、融資增信、危害分管等關头堵点，延续优化搀扶政策系统。

下一步，人民銀行南京分即将继续落實好各項纾困帮扶政策，延续展開贸易銀行中小微金融辦事能力扶植，高效做好两項直达东西政策接续转换事情，指导金融機構依照市场化原则進一步加大對中小微企業和個别工商户支撑力度，全力辦事實體經濟高质量成长。

天下人大代表、中國人民銀行天津分行原行长周振海：

小微企業金融辦事优化晋升是一個持久進程，從供需两头看，當前小微企業融資重要面對着有用需求不足和金融辦事供應不充實两重制约。

深化小微企業金融辦事是一項體系性工程，必要多方尽力，久久為功，方能获得显著成效。一是优化金融生态情况。稳步提高融資担保放大倍数，阐扬當局性融資担保撬動感化，完美小微企業貸款危害抵偿分管機制； 增强部分間信息同享，搭建政、銀、企综合信誉信息同享平台，涵盖征信、税務、醫保、社保、政采、海關和煤水电气等政務和民生范畴多维数据； 加大惠企政策與產物鼓吹力度，有序组织華人整形,展開政銀企對接； 加大信誉评價和利用，强化失期结合惩戒機制，指导企業建立准确融資觀，器重財政报表康健和信誉財產堆集，打造杰出信誉情况。

二是完美金融辦事政策系统，加强成长動力。继续深刻展開中小微企業金融辦事能力晋升工程和金融支撑個别工商户成长專項勾當，催促銀行优化内部資本設置装备摆設和稽核鼓励機制，适度下放貸款审批权，放宽小微企業融資准入門坎，加大首貸、续貸、信誉貸款支撑力度，加速健全“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的长效機制。 完美小微金融辦事统计监测、稽核评估機制，在小微、民营、村落振兴等范畴對金融機構辦事小微企業成长环境施行專項评估，推動首貸户培养，适度加大首貸户稽核力度。

三是供给政策东西支撑，注入政策資金。综合應用多種貨泉政策东西，連结貨泉信貸总量不乱增加、活動性公道丰裕，為小微企業成长营建适合的貨泉金融情况； 踊跃應用再貸款、再贴現等布局性貨泉政策东西，為金融機構辦事小微企業供给資金支撑； 鼓動勉励和支撑金融機構與小微企業有用操纵銀行間债券市场融資东西，稳步拓宽直接融資渠道； 阐扬存、貸款利率鼎新效能，鞭策小微企業综合融資本錢降低； 阐扬好財務資金杠杆撬動感化。

四是加强数字化金融辦事程度，晋升融資可得性和便當性。進一步完美供给链单子平台、中征應收账款融資辦事平台、動產融資同一挂号公示體系等天下性、開放式平台扶植，推行平台利用，提高小微企業應收账款等流转效力； 鼓動勉励金融機構加速数字化转型，鞭策线上营業和场景扶植深度交融，稳步推行自動授信、随借随還貸款等模式，知足小微企業“短、小、频、急”的融資需求； 强化金融機構與数字化付出平台、處所征信平台互助，拓展和發掘付出结算類数据、政務類数据等征信替换数据的利用價值，扩展金融辦事笼盖范畴； 鼓動勉励機構間創建线上平台互助同享機制。

天下人大代表、四川省當局参事、中國人民銀行成都分行原行长周晓强：

當前，小微企業融資成长還存在如下坚苦。一是小微企業广泛存在内部辦理亏弱、財政管帐轨制不健全、產物顺周期性强等問题，广泛缺少衡宇、地皮等及格典质品，而銀行對發放貸款的典质品依靠依然较强，信貸辦理模式與小微企業融資需求還不克不及彻底匹配。

二是金融機構必要借助工商、税務、水电、商業等数据举行批量获客、信誉画像、貸後辦理、危害防控，但這些数据信息散落于各個部分，與銀行機構同享存在必定停滞。

三是小微企業谋划危害相對于较高，民营融資担保公司還處于规复成长阶段，担保能力相對于较弱，當局性融資担保機構注册資金少，可以或许支持的融資担保营業范围還持久藥,比力小。

下一步，要依照“几家抬”整體思绪，深刻推動小微企業金融辦事能力扶植。一是完美小微企業“敢貸、愿貸、能貸、會貸”长效機制。继续指导金融機構完美内部政策放置和鼓励束缚，應用金融科技赋能晋升辦事能力。

二是增强信誉信息平台扶植。分步调鞭策金融、税務、市场羁系、社保等大数据平台互联互通，减缓銀企信息不合错误称問题。

三是創建完美危害抵偿機制。鼓動勉励各级當局設立或弥补危害抵偿金、應急转貸基金、當局性融資担保機構本錢金，促成小微企業融資担保機構成长。

天下人大代表、中國人民銀行南昌中間支行原行长张智富：

作為下层人大代表，我經由過程查询拜访领會到江西省各级金融機構正确有用傳导貨泉信貸政策，在支撑小微企業融資方面斗胆操作，踊跃立异，成效较着，實現小微企業融資量增、面扩、價降、布局优化，企業信貸可得性和得意度较着提高。

固然我也存眷到，今朝小微企業融資仍有短板，本年的當局事情陈述夸大，推動涉企信誉信息同享，這既是當前的短板，更是咱們下一步事情必要冲破的重点。下一步要對峙市场化原则，压實金融機構主體豐胸中藥,责任，掌控好推動普惠金融成长和防备金融危害的動态均衡，紧扣當局事情陈述對金融事情的请求，落地落實落细。

多年實践讓我深入领會到，解决涉企信誉信息同享現實上有两個层面，一是企業本身需求信息，既有對融資的需求，又有對融資政策把握需求，這两個需求信息是获客的根本和關头。江西通過量年實践，構建了“小微企業融資辦事平台”，企業經由過程该融資辦事平台可便捷领會金融產物和金融政策，提出融資申请，既為企業领會把握金融政策，學會利用金融供给了便當；又為銀行精准获客供给了信息支撑。

二是涉企其他信誉信息，好比税務、海關、电力等可以或许客觀反應企業真實信誉状态的信誉信息，今朝尚未與金融機構联通。銀行對企業的信誉状态很難高效评價，信息不合错误称是不敢貸的重要缘由。是以，要冲破涉企信誉信息壁垒，實現企業信貸需求與涉企信誉信息同时同享，才能實現“高效對接，正确评估，快速授信，應貸尽貸”。