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鄂政發〔2021〕27号
各市、州、县人民當局，省當局各部分：
現将《纾解全省中小微企業融資难融資贵問题的若干辦法》印發给你们，请连系現实，當真组织施行。
2021年10月21日
纾解全省中小微企業
融資难融資贵問题的若干辦法
為贯彻落实党中心、國務院决议计划摆設，加强全省金融機构辦事中小微企業能力，指导更多資金支撑中小微企業成长，依照問题导向、方针导向，出力纾解融資难融資贵凸起問题，提高市場主体得意度和得到感，制订以下辦法。
1、鼎力拓宽融資渠道，纾解企業融資难問题
（一）展開首貸拓展專項举措，出力提高無貸户融資笼盖面。人民銀行、市場监視辦理部分和省工商联要按期梳理全省還没有得到貸款支撑的中小微企業、個别工商户等市場主体名单，组织金融機构连系名单摸排融資需求，加大對信誉杰出、谋划正常無貸户的融資支撑力度。大型銀行和处所法人銀行要将首貸户占比纳入内部绩效稽核。各金融機构要确保2021年新增小微企業首貸户数高于2020年，力圖2021-2023年，全省拓展中小微企業（含個别工商户）首貸户40万户，累计發放初次貸款跨越4000亿元。有前提的处所要創建“線上+線下”首貸中間，整合企業創辦、谋划允许、税款清缴、不動產挂号、融資担保、銀行貸款等涉企政務及金融辦事，一站式辦事企業初次融資。（牵頭单元：人行武汉分行、湖北銀保监局，省市場羁系局，省工商联；责任单元：各市、州、县當局、各金融機构）
（二）晋升無典质信誉貸款比重，低落中小微企業获貸門坎。各金融機构要加速数字化转型，踊跃應用大数据、云计较等技能創建危害订價和管控模子，深刻發掘整合金融機构内部中小微企業客户信誉信息，增强與征信、税務、市場羁系等外部信誉信息平台對接，提高客户信誉辨認能力，踊跃拓展“信易貸”“銀税互動”等融資模式利用范畴，延续晋升信誉貸款额度。稳步拓宽常识產权、畜禽活体等動產典质范畴，公道提高典质資產估值折算比例，摸索創建典质担保轮候挂号轨制，充实阐扬中小企業資產获信效能。天下性金融機构要依靠金融科技手腕，打造線上線下、全流程的中小微金融產物系统，知足中小微企業信貸、付出结算、理財等综合金融辦事需求。处所法人金融機构要苦守“支小支农”市場定位，借助信息技能手腕優化信貸营業流程，丰硕線上金融產物。（牵頭单元：湖北銀保监局、人行武汉分行，省处所金融羁系局；责任单元：省發改委、省市場羁系局，省税務局，各金融機构）
（三）施行信誉培育提拔工程，重點解决反應融資坚苦企業诉求。扶植完美全省同一的中小微企業信誉培育提拔平台，依照结合谈判、分類打點、銀行主理、一企一策的事情方法，由县（市、區）當局和相干經濟主管部分向金融部分举薦有潜力、有市場的融資难中小微企業名单，组织金融機构一對一展開對接辦事，對合适貸髮際粉,款前提的实時赐與授信支撑，對临時不合适貸款前提的，依照主理金融機构提出的信誉培育提拔教导事項，逐項展開政策教导，通過度批教导、转動推動，确切帮忙反應融資难中小微企業实現融資或經由過程信誉培育提拔到达融資前提。（牵頭单元：人行武汉分行，省处所金融羁系局；责任单元：省發改委、省科技厅、省經信厅、省財務厅、省天然資本厅、省生态情况厅、省农業屯子厅、省商務厅、省文旅厅、省市場羁系局，省税務局，湖北銀保监局，各市、州、县當局，各金融機构）
（五）創建“四张清单”辦事機制，鞭策金融機构敢貸、愿貸、能貸。各金融機构要周全落实小微企業貸款授权、授信、受理回告、尽职免责“四张清单”辦事機制，經由過程向社会公示小微企業貸款审批权限清单、小微企業貸款授信准入前提、打點流程和打點時限清单，确切優化信貸审批流程，提高貸款审批效力。各金融機构要在3個事情日内向貸款申请企業發送受理回告清单，反馈貸款打點開端定見。2021年小微企業貸款打點時候和申请质料数目要比上年紧缩10%以上，凡經由過程政務公然渠道可盘問的資料，原则上不得请求企業供给。尽职免责清单向金融機构体系内部公示尽职免责内部認定尺度和流程，提高小微信貸从業职員免责比例，调動一耳目員踊跃性。（牵頭单元：人行武汉分行；责任单元：湖北銀保监局，各金融機构）
（六）立异成长供给链金融，辦事財產链上下流中小微企業融資。环抱全省10大农業主导財產链和16条先辈制造業財產链，延续推广“重點財產链金融链长制”，省级銀行業金融機构賣力人担當金融链长，促成金融链與財產去黑神器,链深度交融，保障財產链焦點企業及上下流中小微企業融資需求，实現链上企業批量授信。經信、农業屯子等財產主管部分要挑選构成重點財產链企業名单，按期推介给金融链长单元及相干金融機构展開金融辦事對接。鞭策省中小企業融資信誉平台與省當局采購合同線上融資信息辦事平台、中征應收账款融資辦事平台、人民銀行征信中間動產融資同一挂号公示体系毗连，推行“政采貸”等應收账款融資產物，规范成长供给链存貨、仓单和定单等動產抵质押融資营業。鞭策財產链重點焦點企業参加應收账款融資辦事平台，在落实《保障中小企業金錢付出条例》（國務院令第728号）的根本上，增强與第三方供给链金融平台互助，签發供给链单子，支撑金融機构為供给链单子供给贴現、质押等融資辦事。（牵頭单元：人行武汉分行，省处所金融羁系局；责任单元：省經信厅、省农業屯子厅、湖北銀保监局，各市、州、县當局，各金融機构）
（七）完美助企纾困融資放置，助力重點行業中小微企業成长。各金融機构要加大對中小微外贸企業金融支撑力度，支撑试點區域合适前提的中小微高新技能企業在不跨越等值500万美元额度内自立借用外债，踊跃摸索出口信誉保险保单融資等模式。商務部分、銀保监部分要引导銀行業保险業金融機构經由過程融資危害專項資金、出口信誉保险、貸款包管保险等手腕，以“當局+銀行+信保”方法，鼎力鞭策金融機构在全省范畴内展開“楚贸貸”营業，更好破解中小微外贸企業融資难問题。財務部分要進一步完美對疫情影响紧张的批發和零售、留宿和餐饮、文化游览等行業企業貸款贴息及奖补政策，指导金融機构延续增强融資支撑，相干行業主管部分和金融辦理部分要和谐金融機构對具备成长远景的中小微企業貸款，按市場化原则予以延期或续貸，帮忙其规复谋划。要鞭策創建完美的常识產权價值评估系统和金融辦事系统，指导金融機构基于科技企業轻資產、重技能的特色設立“專精特q8娛樂城,新”專属產物；要鼎力引進和成长天使投資、危害投資、各種私募股权等直接融資金融業态，鼓動勉励銀行機构依法合规與創業投資機构、財產投資基金展開“貸款+外部直投”等营業，并环抱科技型企業全生命周期供给综合性金融辦事。在落实绿色金融政策、房地產金融政策的同時，各金融機构不得盲目對相干行業企業抽貸、断貸。（牵頭单元：省处所金融羁系局，人行武汉分行；责任单元：省科技厅、省財務厅、省商務厅、省文旅厅，湖北銀保监局，各金融機构）
（八）指导金融資本下沉，更好辦事县域經濟和村落振兴。要加大重點金融機谈判重點县域共建树模區扶植力度，扩展“整村授信”笼盖面，在2023年末根基实現庄家和新型屯子經濟主体信誉建档评级全笼盖。深刻推動屯子承包地皮谋划权、團体谋划性用地利用权、林权、天然資本產权等典质融資，推行“农合联+當局性担保+銀行”的枝江融資模式，應用屯子網格化扶植功效，环抱各地特點財產，随機應变支撑新型农業谋划主体成长。各金融機构要當真落实金融支撑县域經濟高质量成长若干辦法，延续完美村落振兴專業化事情機制，从授信权限、產物研發、經濟本錢設置装备摆設、内部資金转移订價、稽核鼓励、用度放置等方面予以歪斜，县域設有分支機构的銀行業金融機构要明白县域存貸比内部稽核请求，实現县域貸款增速高于全省貸款均匀增速方针。金融羁系部分要科學制订資金适配性较差县域的存貸比晋升规划，明白涉农貸款投放增加方针，催促县域法人銀行業金融機构余额存貸比不低于50%，2021年全省县域貸款余额存貸比力上年晋升1-2個百分點。（牵頭单元：省处所金融羁系局，人行武汉分行、湖北銀保监局；责任单元：各市、州、县當局，各金融機构）
2、鞭策低落融資本錢，纾解企業融資贵問题
（九）鞭策金融機构公道订價，促成中小微企業貸款利率稳中有降。各金融機构要严酷履行存款利率辦理划定和自律请求，不乱欠债本錢。天下性金融機构要踊跃向上夺取内部資金转移订價（FTP）優惠政策。处所法人金融機构要将貸款市場报價利率（LPR）内嵌到内部订價和傳导相干环节，疏浚内部利率傳导機制，開释貸款市場报價利率鼎新促成低落貸款利率的潜力。各金融機构要连系本身本錢，综合斟酌客户進献、天資、谋划状态及貸款方法、刻日等身分，公道肯定貸款利率程度，构成差别化、邃密化利率订價系统。增强與处所征信平台、融資辦事平台、第三方征信機构互助，革新信貸营業流程和信誉评價模子，低落運营辦理本錢，促成貸款利率降低。金融辦理部分要增强督导，确保2021年全省中小微企業均匀貸款利率低于上年程度。（牵頭单元：人行武汉分行、湖北銀保监局；责任单元：各金融機构）
（十）履行收费减免请求，加大金融機构减费讓利力度。各金融機构要严酷履行“七不许”“四公然”请求，强化落实“两禁两限”划定，制止向小微企業貸款收取许诺费、資金辦理费，严酷限定收取財政参谋费、咨询费，最大水平削减貸款之外不需要的中介辦事要乞降环节。鞭策金融機构自動承當小微企業貸款抵质押评估费、保险费，免出入付账户提現手续费，减免跨行转账汇款手续费。（牵頭单元：湖北銀保监局、人行武汉分行；责任单元：各金融機构）
（十一）落实無還本续貸政策，紧缩短時間高息民間假貸市場空間。各金融機构要增强對企業出產谋划范围、周期特色、資金需求的阐發测算，在有用节制危害的条件下，周全落实無還本续貸政策，综合應用年审制貸款、轮回貸款、随借随還、分期了偿本金等方法晋升企業用款便當度，進一步清算不需要的“通道”和“過桥”环节，低落企業融資的综合財政本錢，减轻企業財政包袱。（牵頭单元：湖北銀保监局、人行武汉分行；责任单元：各金融機构）
（十二）规范融資辦事性收费，削减企業融資附加本錢。@增%92r7j%强對管%i1UMR%帐@事件所、状師事件所、資產评估公司等中介機构的监視辦理，加大對與當局部分存在长处联系關系中介的清算力度，進一步规范企業融資相干的评估费、公证费、验資费等附加手续收费举動，低落中介收费尺度。當局性融資担保機构要凸起担保营業的准大众產物属性和政策性，在可延续谋划的条件下，低落或罢黜红利性方针和反担保请求，将支农支小担保费率降至1%如下。（牵頭和责任单元：省处所金融羁系局、省市場羁系局）
（十三）指导提高企業信誉程度，低落企業融資危害溢價。踊跃應用各地中小企業信誉信息平台為中小微企業供给財政、税務、人力、法令等配套辦事，指导中小微企業聚焦主業，健全財政轨制，遵法诚信谋划，公道選擇融資方法，节制融資杠杆，提高本身市場竞争力和信誉程度。要創建“红黑”名单，延续加大對企業歹意逃废债举動的结合惩戒力度。展開涉金融债权案件集中清算举措，尽力提高胜诉案件的金额执结率和积案执结率程度。（牵頭单元：省处所金融羁系局、省發改委，人行武汉分行；责任单元：各市、州、县當局）
3、加强中小微企業支撑政策协力感化
（十四）延续加大貨泉政策支撑力度。加强再貸款資金撬動感化，2021年全省再增长支农支小再貸款260亿元，操纵再貸款資金發放的貸款利率不高于5.5%，財務對合适政策前提的金融機构赐與奖补，對合适政策前提的貸款赐與贴息，進一步伐動处所法人銀行综合應用政策資金和自有資金向小微企業和個别工商户發放優惠利率貸款的踊跃性。强化再贴現政策导向感化，将很多于80亿元的再贴現额度用于支撑小微和民营企業，力圖每一年累计打點小微和民营企業单子再贴現很多于100亿元，纾解中小微企業占款压力。继续落实好普惠小微企業貸款延期還本付息政策和信誉貸款支撑规划，鞭策处所法人銀行按市場化原则對小微企業貸款應延尽延，晋升普惠小微企業信誉貸款占比。（牵頭单元：人行武汉分行；责任单元：省財務厅，各金融機构）
（十五）當真履行差别化羁系政策。依照贸易銀行小微企業金融辦事羁系评價法子，對銀行小微企業金融辦事事情按期展開羁系评價。履行普惠小微企業貸款不良率不高于各項貸款不良率3個百分點之内羁系容忍度尺度，催促和鼓励銀行優化营業布局、完美内部機制、通顺政策傳导渠道，确切晋升辦事小微企業质效程度，鞭策实現单户授信总额1000万元及如下小微企業貸款近年初增速高于各項貸款近年初增速，有貸款余额的户数高于年頭程度。（牵頭单元：湖北銀保监局；责任单元：各金融機构）
（十六）规范推動企業金融方舱扶植。综合應用財務奖补、貸款贴息、當局性融資担保系统等政策东西，延续救助受困企業规复正常出產谋划;金融羁系部分指导金融機构采纳利錢减免、续貸、展期、延期還本付息、信貸產物立异等方法，對入舱企業采纳全方位、规范化诊治；有前提的市州加速信誉信息体系的扶植及利用，提高入舱企業的诊治效力;严控企業入舱范畴及尺度，将相對于有限的行政、金融資本集中到临時受困、颠末诊治後能快速规复正常谋划的企業，提高“企業金融辦事方舱”辦事的精准度及效力。（牵頭单元：省处所金融羁系局；责任单元：各市、州、县當局，各金融機构）
（十七）充实阐扬融資担保增信功效。增强新型政銀担互助，推行“再担園區貸”“科創貸”“新农纵贯貸”等產物和批量担保营業模式，做大新型政銀担合功课務范围，力圖2021年新型政銀担在保余额冲破300亿元，2022-2023年新型政銀担营業同比增幅跨越20%。對付市县本级無當局性融資担保機构的，支撑依法合规新設1家，实現新型政銀担互助全笼盖。創建完美當局性融資担保機构尽职免责施行细则，增强融資担保营業羁系力度，催促當局性融資担保機构對峙准大众產物属性，确保新增单户1000万元及如下涉小涉农融資担保金额占比不低于80%。各市县當局要創建并落实“四补”機制，各金融機构确切落实20%的分险责任。財務部分要踊跃對接國度融資担保基金，進一步完美省、市、县三级中小微企業担保危害抵偿機制。（牵頭单元：省处所金融羁系局；责任单元：省財務厅，人行武汉分行、湖北銀保监局，各市、州、县當局，各金融機构）
（十八）加速信誉信息平台完美和應用。依靠全省政務云和包含情况信誉数据在内的中小企業信誉数据，依照“尺度同一、省市共建、互联互通、平安高效”尺度，創建笼盖全省的普惠金融平台，强化涉企政務信息归集、同享和利用。踊跃應用全省中小企業融資信誉平台和“楚天貸款码”，年末前根基实現省级、市州数据互联融通，加强企業信誉“画像”和融資對接能力，應用“信息流”打造“資金流”。各地要充实阐扬當地中小企業信誉信息平台感化，為銀企線上對接供给周全正确的信息数据支持。（牵頭单元：省处所金融羁系局，人行武汉分行；责任单元：各市、州、县當局）
（十九）更好落实財税政策優惠辦法。對金融機构昔時新發放的普惠小微初次貸款，按現实發放貸款额度的0.5‰對經辦金融機构予以財務資金嘉奖。創業担保貸款利錢跨越LPR-150BP部門由財務赐與贴息。每一年兼顾放置1亿元，采纳以奖代补方法，支撑各地當局性融資担保機构做大营業范围、低落担保费率、創建本錢金延续弥补機制和分险抵偿資金池。有前提的处所要設立中小企業成长指导基金、融資應急資金，低落纾困貸款贴息申请門坎，扩展優惠政策笼盖面，促成中小企業稳健成长。（牵頭单元：省財務厅；责任单元：省处所金融羁系局，各市、州、县當局）
4、增强组织保障
（二十）增强组织带领。各地各部分按照职责请求進一步细化事情使命，落实專人賣力，确保各項辦法落到实处。各金融機构要建立事情專班，层层压实责任，确保相干事情请求傳导至下层谋划機构。
（二十一）創建谈判機制。各级當局要组织相干部分、金融機构按期展開交换切磋，钻研解决企業融資难融資贵的重點、难點問题，确保政策高效协同。各經濟主管部分要按照現实把握环境实時构成融資难贵企業名单，對接各項行動牵頭单元和相干金融機构，并跟踪领会解决环境，防止“一报了之”，對付重大問题实時提交省金融带领小组协调处决。
（二十二）确切改良風格。展開“百万市場主体銀企對接三年举措”，創建金融機构按期访問辦事機制，加强金融辦事中小微企業的自動性、针對性和有用性。有關部分和金融機构要設立并對外颁布專門幸運飛艇官網, 辦事方法，实時回應解答企業融資相干营業咨询。對访問和咨询中發明的問题及企業公道诉求，創建使命清单，实時反馈至各归口辦理部分跟踪协调处决，自動帮忙中小微企業晋升信誉辦理能力、到达根基融資前提。
（二十三）增强稽核评價成果應用。創建处所纾解中小微企業融資难融資贵成效稽核评價機制，将稽核评價成果纳入金融生态情况评估等，作為地域經濟成长稽核，和選擇中心財務支撑普惠金融成长树模區的首要参考。創建金融機构辦事评價機制，對中小微企業信貸投放环境、重點行動落实环境、体系体例機制扶植环境、產物及辦事立异环境等展開多维度综合性评價，并将评價成果纳入到信貸政策导向评估、综合评價、羁系评级和貨泉政策东西應用。經由過程绩效稽核與賣力人薪酬挂钩，指导法人金融機构做强主業，晋升辦事中小微企業能力。對付辦法落实不力、希望成效不较着的处所和機构按期傳递并约谈。
（二十四）加大政策鼓吹推行力度。多部分协同，經由過程網站、报纸、鼓吹册、消息公布会，交融傳统媒体和新媒体等多種方法，延续加大纾解中小微企業融資难融資贵相干辦法的鼓吹息争读，总结并推介一批可复制、可推行的中小微企業金融辦事模式，有用晋升市場主体對相干優惠政策、融資渠道和金融產物的通晓度和利用度。 |
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發表於 2022-7-26 17:13:51
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